Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 685 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 95 453,71 € | 95 453,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 289 254 € / mois | 272 725 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 774 800 € | 10 459 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 125 € | 9 927 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 685 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 685 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 826 156,57 € | 319 287,95 € | 8 858 843,43 € |
| Année 2 | 854 943,50 € | 290 501,02 € | 8 003 899,93 € |
| Année 3 | 884 733,47 € | 260 711,05 € | 7 119 166,46 € |
| Année 4 | 915 561,51 € | 229 883,01 € | 6 203 604,95 € |
| Année 5 | 947 463,67 € | 197 980,85 € | 5 256 141,28 € |
| Année 6 | 980 477,47 € | 164 967,05 € | 4 275 663,81 € |
| Année 7 | 1 014 641,63 € | 130 802,89 € | 3 261 022,18 € |
| Année 8 | 1 049 996,19 € | 95 448,33 € | 2 211 025,99 € |
| Année 9 | 1 086 582,68 € | 58 861,84 € | 1 124 443,31 € |
| Année 10 | 1 124 443,31 € | 21 000,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 685 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 774 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 242 125 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 220 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.