Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 685 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 793,61 € | 49 793,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 890 € / mois | 142 267 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 774 800 € | 10 459 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 125 € | 9 927 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 685 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 685 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 238 405,73 € | 359 117,59 € | 9 446 594,27 € |
| Année 2 | 247 501,21 € | 350 022,11 € | 9 199 093,06 € |
| Année 3 | 256 943,69 € | 340 579,63 € | 8 942 149,37 € |
| Année 4 | 266 746,42 € | 330 776,90 € | 8 675 402,95 € |
| Année 5 | 276 923,15 € | 320 600,17 € | 8 398 479,80 € |
| Année 6 | 287 488,14 € | 310 035,18 € | 8 110 991,66 € |
| Année 7 | 298 456,17 € | 299 067,15 € | 7 812 535,49 € |
| Année 8 | 309 842,66 € | 287 680,66 € | 7 502 692,83 € |
| Année 9 | 321 663,56 € | 275 859,76 € | 7 181 029,27 € |
| Année 10 | 333 935,43 € | 263 587,89 € | 6 847 093,84 € |
| Année 11 | 346 675,51 € | 250 847,81 € | 6 500 418,33 € |
| Année 12 | 359 901,62 € | 237 621,70 € | 6 140 516,71 € |
| Année 13 | 373 632,34 € | 223 890,98 € | 5 766 884,37 € |
| Année 14 | 387 886,89 € | 209 636,43 € | 5 378 997,48 € |
| Année 15 | 402 685,28 € | 194 838,04 € | 4 976 312,20 € |
| Année 16 | 418 048,24 € | 179 475,08 € | 4 558 263,96 € |
| Année 17 | 433 997,34 € | 163 525,98 € | 4 124 266,62 € |
| Année 18 | 450 554,90 € | 146 968,42 € | 3 673 711,72 € |
| Année 19 | 467 744,13 € | 129 779,19 € | 3 205 967,59 € |
| Année 20 | 485 589,17 € | 111 934,15 € | 2 720 378,42 € |
| Année 21 | 504 115,03 € | 93 408,29 € | 2 216 263,39 € |
| Année 22 | 523 347,68 € | 74 175,64 € | 1 692 915,71 € |
| Année 23 | 543 314,06 € | 54 209,26 € | 1 149 601,65 € |
| Année 24 | 564 042,18 € | 33 481,14 € | 585 559,47 € |
| Année 25 | 585 559,47 € | 11 962,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 685 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 220 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 142 267 €.