Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 735 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 605,82 € | 47 605,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 260 € / mois | 136 017 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 778 800 € | 10 513 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 243 375 € | 9 978 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 735 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 735 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 562,82 € | 405 707,02 € | 9 569 437,18 € |
| Année 2 | 172 651,85 € | 398 617,99 € | 9 396 785,33 € |
| Année 3 | 180 044,47 € | 391 225,37 € | 9 216 740,86 € |
| Année 4 | 187 753,63 € | 383 516,21 € | 9 028 987,23 € |
| Année 5 | 195 792,84 € | 375 477,00 € | 8 833 194,39 € |
| Année 6 | 204 176,28 € | 367 093,56 € | 8 629 018,11 € |
| Année 7 | 212 918,74 € | 358 351,10 € | 8 416 099,37 € |
| Année 8 | 222 035,49 € | 349 234,35 € | 8 194 063,88 € |
| Année 9 | 231 542,62 € | 339 727,22 € | 7 962 521,26 € |
| Année 10 | 241 456,83 € | 329 813,01 € | 7 721 064,43 € |
| Année 11 | 251 795,49 € | 319 474,35 € | 7 469 268,94 € |
| Année 12 | 262 576,90 € | 308 692,94 € | 7 206 692,04 € |
| Année 13 | 273 819,93 € | 297 449,91 € | 6 932 872,11 € |
| Année 14 | 285 544,33 € | 285 725,51 € | 6 647 327,78 € |
| Année 15 | 297 770,76 € | 273 499,08 € | 6 349 557,02 € |
| Année 16 | 310 520,72 € | 260 749,12 € | 6 039 036,30 € |
| Année 17 | 323 816,59 € | 247 453,25 € | 5 715 219,71 € |
| Année 18 | 337 681,78 € | 233 588,06 € | 5 377 537,93 € |
| Année 19 | 352 140,63 € | 219 129,21 € | 5 025 397,30 € |
| Année 20 | 367 218,61 € | 204 051,23 € | 4 658 178,69 € |
| Année 21 | 382 942,16 € | 188 327,68 € | 4 275 236,53 € |
| Année 22 | 399 338,98 € | 171 930,86 € | 3 875 897,55 € |
| Année 23 | 416 437,90 € | 154 831,94 € | 3 459 459,65 € |
| Année 24 | 434 268,91 € | 137 000,93 € | 3 025 190,74 € |
| Année 25 | 452 863,46 € | 118 406,38 € | 2 572 327,28 € |
| Année 26 | 472 254,17 € | 99 015,67 € | 2 100 073,11 € |
| Année 27 | 492 475,15 € | 78 794,69 € | 1 607 597,96 € |
| Année 28 | 513 561,96 € | 57 707,88 € | 1 094 036,00 € |
| Année 29 | 535 551,65 € | 35 718,19 € | 558 484,35 € |
| Année 30 | 558 484,35 € | 12 786,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 735 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 136 017 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 973 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.