Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 885 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 055,12 € | 71 055,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 215 319 € / mois | 203 015 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 790 800 € | 10 675 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 247 125 € | 10 132 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 885 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 885 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 507 044,50 € | 345 616,94 € | 9 377 955,50 € |
| Année 2 | 525 497,52 € | 327 163,92 € | 8 852 457,98 € |
| Année 3 | 544 622,12 € | 308 039,32 € | 8 307 835,86 € |
| Année 4 | 564 442,72 € | 288 218,72 € | 7 743 393,14 € |
| Année 5 | 584 984,62 € | 267 676,82 € | 7 158 408,52 € |
| Année 6 | 606 274,16 € | 246 387,28 € | 6 552 134,36 € |
| Année 7 | 628 338,47 € | 224 322,97 € | 5 923 795,89 € |
| Année 8 | 651 205,78 € | 201 455,66 € | 5 272 590,11 € |
| Année 9 | 674 905,31 € | 177 756,13 € | 4 597 684,80 € |
| Année 10 | 699 467,33 € | 153 194,11 € | 3 898 217,47 € |
| Année 11 | 724 923,25 € | 127 738,19 € | 3 173 294,22 € |
| Année 12 | 751 305,62 € | 101 355,82 € | 2 421 988,60 € |
| Année 13 | 778 648,11 € | 74 013,33 € | 1 643 340,49 € |
| Année 14 | 806 985,69 € | 45 675,75 € | 836 354,80 € |
| Année 15 | 836 354,80 € | 16 306,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 885 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 988 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 790 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 247 125 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.