Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 035 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 072,87 € | 49 072,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 706 € / mois | 140 208 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 802 800 € | 10 837 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 250 875 € | 10 285 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 035 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 150 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 035 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 170 664,87 € | 418 209,57 € | 9 864 335,13 € |
| Année 2 | 177 972,40 € | 410 902,04 € | 9 686 362,73 € |
| Année 3 | 185 592,83 € | 403 281,61 € | 9 500 769,90 € |
| Année 4 | 193 539,52 € | 395 334,92 € | 9 307 230,38 € |
| Année 5 | 201 826,51 € | 387 047,93 € | 9 105 403,87 € |
| Année 6 | 210 468,33 € | 378 406,11 € | 8 894 935,54 € |
| Année 7 | 219 480,16 € | 369 394,28 € | 8 675 455,38 € |
| Année 8 | 228 877,86 € | 359 996,58 € | 8 446 577,52 € |
| Année 9 | 238 677,95 € | 350 196,49 € | 8 207 899,57 € |
| Année 10 | 248 897,66 € | 339 976,78 € | 7 959 001,91 € |
| Année 11 | 259 554,97 € | 329 319,47 € | 7 699 446,94 € |
| Année 12 | 270 668,58 € | 318 205,86 € | 7 428 778,36 € |
| Année 13 | 282 258,09 € | 306 616,35 € | 7 146 520,27 € |
| Année 14 | 294 343,81 € | 294 530,63 € | 6 852 176,46 € |
| Année 15 | 306 947,03 € | 281 927,41 € | 6 545 229,43 € |
| Année 16 | 320 089,89 € | 268 784,55 € | 6 225 139,54 € |
| Année 17 | 333 795,50 € | 255 078,94 € | 5 891 344,04 € |
| Année 18 | 348 087,97 € | 240 786,47 € | 5 543 256,07 € |
| Année 19 | 362 992,39 € | 225 882,05 € | 5 180 263,68 € |
| Année 20 | 378 535,00 € | 210 339,44 € | 4 801 728,68 € |
| Année 21 | 394 743,12 € | 194 131,32 € | 4 406 985,56 € |
| Année 22 | 411 645,24 € | 177 229,20 € | 3 995 340,32 € |
| Année 23 | 429 271,05 € | 159 603,39 € | 3 566 069,27 € |
| Année 24 | 447 651,61 € | 141 222,83 € | 3 118 417,66 € |
| Année 25 | 466 819,13 € | 122 055,31 € | 2 651 598,53 € |
| Année 26 | 486 807,41 € | 102 067,03 € | 2 164 791,12 € |
| Année 27 | 507 651,52 € | 81 222,92 € | 1 657 139,60 € |
| Année 28 | 529 388,16 € | 59 486,28 € | 1 127 751,44 € |
| Année 29 | 552 055,50 € | 36 818,94 € | 575 695,94 € |
| Année 30 | 575 695,94 € | 13 181,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 035 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 802 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 250 875 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.