Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 035 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 133,35 € | 72 133,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 218 586 € / mois | 206 095 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 802 800 € | 10 837 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 250 875 € | 10 285 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 035 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 150 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 035 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 514 738,69 € | 350 861,51 € | 9 520 261,31 € |
| Année 2 | 533 471,75 € | 332 128,45 € | 8 986 789,56 € |
| Année 3 | 552 886,52 € | 312 713,68 € | 8 433 903,04 € |
| Année 4 | 573 007,90 € | 292 592,30 € | 7 860 895,14 € |
| Année 5 | 593 861,53 € | 271 738,67 € | 7 267 033,61 € |
| Année 6 | 615 474,13 € | 250 126,07 € | 6 651 559,48 € |
| Année 7 | 637 873,26 € | 227 726,94 € | 6 013 686,22 € |
| Année 8 | 661 087,56 € | 204 512,64 € | 5 352 598,66 € |
| Année 9 | 685 146,72 € | 180 453,48 € | 4 667 451,94 € |
| Année 10 | 710 081,47 € | 155 518,73 € | 3 957 370,47 € |
| Année 11 | 735 923,68 € | 129 676,52 € | 3 221 446,79 € |
| Année 12 | 762 706,38 € | 102 893,82 € | 2 458 740,41 € |
| Année 13 | 790 463,76 € | 75 136,44 € | 1 668 276,65 € |
| Année 14 | 819 231,35 € | 46 368,85 € | 849 045,30 € |
| Année 15 | 849 045,30 € | 16 554,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 035 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.