Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 024 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 536,51 € | 51 536,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 171 € / mois | 147 247 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 801 920 € | 10 825 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 250 600 € | 10 274 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 024 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 150 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 024 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 246 750,48 € | 371 687,64 € | 9 777 249,52 € |
| Année 2 | 256 164,33 € | 362 273,79 € | 9 521 085,19 € |
| Année 3 | 265 937,32 € | 352 500,80 € | 9 255 147,87 € |
| Année 4 | 276 083,18 € | 342 354,94 € | 8 979 064,69 € |
| Année 5 | 286 616,11 € | 331 822,01 € | 8 692 448,58 € |
| Année 6 | 297 550,88 € | 320 887,24 € | 8 394 897,70 € |
| Année 7 | 308 902,82 € | 309 535,30 € | 8 085 994,88 € |
| Année 8 | 320 687,88 € | 297 750,24 € | 7 765 307,00 € |
| Année 9 | 332 922,54 € | 285 515,58 € | 7 432 384,46 € |
| Année 10 | 345 623,95 € | 272 814,17 € | 7 086 760,51 € |
| Année 11 | 358 809,97 € | 259 628,15 € | 6 727 950,54 € |
| Année 12 | 372 499,02 € | 245 939,10 € | 6 355 451,52 € |
| Année 13 | 386 710,33 € | 231 727,79 € | 5 968 741,19 € |
| Année 14 | 401 463,85 € | 216 974,27 € | 5 567 277,34 € |
| Année 15 | 416 780,20 € | 201 657,92 € | 5 150 497,14 € |
| Année 16 | 432 680,91 € | 185 757,21 € | 4 717 816,23 € |
| Année 17 | 449 188,22 € | 169 249,90 € | 4 268 628,01 € |
| Année 18 | 466 325,34 € | 152 112,78 € | 3 802 302,67 € |
| Année 19 | 484 116,26 € | 134 321,86 € | 3 318 186,41 € |
| Année 20 | 502 585,92 € | 115 852,20 € | 2 815 600,49 € |
| Année 21 | 521 760,23 € | 96 677,89 € | 2 293 840,26 € |
| Année 22 | 541 666,05 € | 76 772,07 € | 1 752 174,21 € |
| Année 23 | 562 331,31 € | 56 106,81 € | 1 189 842,90 € |
| Année 24 | 583 784,98 € | 34 653,14 € | 606 057,92 € |
| Année 25 | 606 057,92 € | 12 380,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 024 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 147 247 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.