Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 024 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 054,28 € | 72 054,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 218 346 € / mois | 205 869 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 801 920 € | 10 825 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 250 600 € | 10 274 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 024 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 150 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 024 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 514 174,46 € | 350 476,90 € | 9 509 825,54 € |
| Année 2 | 532 886,96 € | 331 764,40 € | 8 976 938,58 € |
| Année 3 | 552 280,46 € | 312 370,90 € | 8 424 658,12 € |
| Année 4 | 572 379,79 € | 292 271,57 € | 7 852 278,33 € |
| Année 5 | 593 210,57 € | 271 440,79 € | 7 259 067,76 € |
| Année 6 | 614 799,46 € | 249 851,90 € | 6 644 268,30 € |
| Année 7 | 637 174,05 € | 227 477,31 € | 6 007 094,25 € |
| Année 8 | 660 362,89 € | 204 288,47 € | 5 346 731,36 € |
| Année 9 | 684 395,70 € | 180 255,66 € | 4 662 335,66 € |
| Année 10 | 709 303,10 € | 155 348,26 € | 3 953 032,56 € |
| Année 11 | 735 117,00 € | 129 534,36 € | 3 217 915,56 € |
| Année 12 | 761 870,33 € | 102 781,03 € | 2 456 045,23 € |
| Année 13 | 789 597,30 € | 75 054,06 € | 1 666 447,93 € |
| Année 14 | 818 333,34 € | 46 318,02 € | 848 114,59 € |
| Année 15 | 848 114,59 € | 16 536,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 024 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 002 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 205 869 €.