Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 974 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 694,87 € | 71 694,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 217 257 € / mois | 204 842 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 797 920 € | 10 771 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 249 350 € | 10 223 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 974 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 150 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 974 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 511 609,71 € | 348 728,73 € | 9 462 390,29 € |
| Année 2 | 530 228,89 € | 330 109,55 € | 8 932 161,40 € |
| Année 3 | 549 525,68 € | 310 812,76 € | 8 382 635,72 € |
| Année 4 | 569 524,71 € | 290 813,73 € | 7 813 111,01 € |
| Année 5 | 590 251,61 € | 270 086,83 € | 7 222 859,40 € |
| Année 6 | 611 732,81 € | 248 605,63 € | 6 611 126,59 € |
| Année 7 | 633 995,78 € | 226 342,66 € | 5 977 130,81 € |
| Année 8 | 657 068,98 € | 203 269,46 € | 5 320 061,83 € |
| Année 9 | 680 981,88 € | 179 356,56 € | 4 639 079,95 € |
| Année 10 | 705 765,08 € | 154 573,36 € | 3 933 314,87 € |
| Année 11 | 731 450,19 € | 128 888,25 € | 3 201 864,68 € |
| Année 12 | 758 070,07 € | 102 268,37 € | 2 443 794,61 € |
| Année 13 | 785 658,76 € | 74 679,68 € | 1 658 135,85 € |
| Année 14 | 814 251,48 € | 46 086,96 € | 843 884,37 € |
| Année 15 | 843 884,37 € | 16 453,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 974 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 119 688 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 204 842 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.