Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 074 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 413,69 € | 72 413,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 219 435 € / mois | 206 896 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 805 920 € | 10 879 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 251 850 € | 10 325 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 074 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 151 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 074 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 516 739,18 € | 352 225,10 € | 9 557 260,82 € |
| Année 2 | 535 545,03 € | 333 419,25 € | 9 021 715,79 € |
| Année 3 | 555 035,28 € | 313 929,00 € | 8 466 680,51 € |
| Année 4 | 575 234,86 € | 293 729,42 € | 7 891 445,65 € |
| Année 5 | 596 169,54 € | 272 794,74 € | 7 295 276,11 € |
| Année 6 | 617 866,11 € | 251 098,17 € | 6 677 410,00 € |
| Année 7 | 640 352,29 € | 228 611,99 € | 6 037 057,71 € |
| Année 8 | 663 656,81 € | 205 307,47 € | 5 373 400,90 € |
| Année 9 | 687 809,48 € | 181 154,80 € | 4 685 591,42 € |
| Année 10 | 712 841,14 € | 156 123,14 € | 3 972 750,28 € |
| Année 11 | 738 783,80 € | 130 180,48 € | 3 233 966,48 € |
| Année 12 | 765 670,57 € | 103 293,71 € | 2 468 295,91 € |
| Année 13 | 793 535,85 € | 75 428,43 € | 1 674 760,06 € |
| Année 14 | 822 415,22 € | 46 549,06 € | 852 344,84 € |
| Année 15 | 852 344,84 € | 16 618,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 074 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 805 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 251 850 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.