Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 124 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 773,10 € | 72 773,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 220 525 € / mois | 207 923 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 809 920 € | 10 933 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 253 100 € | 10 377 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 124 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 152 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 124 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 519 303,91 € | 353 973,29 € | 9 604 696,09 € |
| Année 2 | 538 203,11 € | 335 074,09 € | 9 066 492,98 € |
| Année 3 | 557 790,08 € | 315 487,12 € | 8 508 702,90 € |
| Année 4 | 578 089,91 € | 295 187,29 € | 7 930 612,99 € |
| Année 5 | 599 128,51 € | 274 148,69 € | 7 331 484,48 € |
| Année 6 | 620 932,77 € | 252 344,43 € | 6 710 551,71 € |
| Année 7 | 643 530,56 € | 229 746,64 € | 6 067 021,15 € |
| Année 8 | 666 950,77 € | 206 326,43 € | 5 400 070,38 € |
| Année 9 | 691 223,29 € | 182 053,91 € | 4 708 847,09 € |
| Année 10 | 716 379,19 € | 156 898,01 € | 3 992 467,90 € |
| Année 11 | 742 450,59 € | 130 826,61 € | 3 250 017,31 € |
| Année 12 | 769 470,83 € | 103 806,37 € | 2 480 546,48 € |
| Année 13 | 797 474,40 € | 75 802,80 € | 1 683 072,08 € |
| Année 14 | 826 497,13 € | 46 780,07 € | 856 574,95 € |
| Année 15 | 856 574,95 € | 16 701,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 124 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 012 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 207 923 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.