Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 124 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 508,10 € | 49 508,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 025 € / mois | 141 452 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 809 920 € | 10 933 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 253 100 € | 10 377 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 124 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 152 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 124 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 178,55 € | 421 918,65 € | 9 951 821,45 € |
| Année 2 | 179 550,88 € | 414 546,32 € | 9 772 270,57 € |
| Année 3 | 187 238,89 € | 406 858,31 € | 9 585 031,68 € |
| Année 4 | 195 256,11 € | 398 841,09 € | 9 389 775,57 € |
| Année 5 | 203 616,59 € | 390 480,61 € | 9 186 158,98 € |
| Année 6 | 212 335,03 € | 381 762,17 € | 8 973 823,95 € |
| Année 7 | 221 426,81 € | 372 670,39 € | 8 752 397,14 € |
| Année 8 | 230 907,85 € | 363 189,35 € | 8 521 489,29 € |
| Année 9 | 240 794,87 € | 353 302,33 € | 8 280 694,42 € |
| Année 10 | 251 105,21 € | 342 991,99 € | 8 029 589,21 € |
| Année 11 | 261 857,05 € | 332 240,15 € | 7 767 732,16 € |
| Année 12 | 273 069,25 € | 321 027,95 € | 7 494 662,91 € |
| Année 13 | 284 761,51 € | 309 335,69 € | 7 209 901,40 € |
| Année 14 | 296 954,45 € | 297 142,75 € | 6 912 946,95 € |
| Année 15 | 309 669,45 € | 284 427,75 € | 6 603 277,50 € |
| Année 16 | 322 928,87 € | 271 168,33 € | 6 280 348,63 € |
| Année 17 | 336 756,04 € | 257 341,16 € | 5 943 592,59 € |
| Année 18 | 351 175,27 € | 242 921,93 € | 5 592 417,32 € |
| Année 19 | 366 211,88 € | 227 885,32 € | 5 226 205,44 € |
| Année 20 | 381 892,36 € | 212 204,84 € | 4 844 313,08 € |
| Année 21 | 398 244,21 € | 195 852,99 € | 4 446 068,87 € |
| Année 22 | 415 296,25 € | 178 800,95 € | 4 030 772,62 € |
| Année 23 | 433 078,40 € | 161 018,80 € | 3 597 694,22 € |
| Année 24 | 451 621,96 € | 142 475,24 € | 3 146 072,26 € |
| Année 25 | 470 959,52 € | 123 137,68 € | 2 675 112,74 € |
| Année 26 | 491 125,07 € | 102 972,13 € | 2 183 987,67 € |
| Année 27 | 512 154,06 € | 81 943,14 € | 1 671 833,61 € |
| Année 28 | 534 083,46 € | 60 013,74 € | 1 137 750,15 € |
| Année 29 | 556 951,85 € | 37 145,35 € | 580 798,30 € |
| Année 30 | 580 798,30 € | 13 297,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 124 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 141 452 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.