Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 024 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 019,08 € | 49 019,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 543 € / mois | 140 055 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 801 920 € | 10 825 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 250 600 € | 10 274 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 024 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 150 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 024 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 170 477,83 € | 417 751,13 € | 9 853 522,17 € |
| Année 2 | 177 777,32 € | 410 451,64 € | 9 675 744,85 € |
| Année 3 | 185 389,41 € | 402 839,55 € | 9 490 355,44 € |
| Année 4 | 193 327,41 € | 394 901,55 € | 9 297 028,03 € |
| Année 5 | 201 605,29 € | 386 623,67 € | 9 095 422,74 € |
| Année 6 | 210 237,65 € | 377 991,31 € | 8 885 185,09 € |
| Année 7 | 219 239,61 € | 368 989,35 € | 8 665 945,48 € |
| Année 8 | 228 627,00 € | 359 601,96 € | 8 437 318,48 € |
| Année 9 | 238 416,36 € | 349 812,60 € | 8 198 902,12 € |
| Année 10 | 248 624,85 € | 339 604,11 € | 7 950 277,27 € |
| Année 11 | 259 270,49 € | 328 958,47 € | 7 691 006,78 € |
| Année 12 | 270 371,95 € | 317 857,01 € | 7 420 634,83 € |
| Année 13 | 281 948,72 € | 306 280,24 € | 7 138 686,11 € |
| Année 14 | 294 021,21 € | 294 207,75 € | 6 844 664,90 € |
| Année 15 | 306 610,60 € | 281 618,36 € | 6 538 054,30 € |
| Année 16 | 319 739,07 € | 268 489,89 € | 6 218 315,23 € |
| Année 17 | 333 429,67 € | 254 799,29 € | 5 884 885,56 € |
| Année 18 | 347 706,44 € | 240 522,52 € | 5 537 179,12 € |
| Année 19 | 362 594,54 € | 225 634,42 € | 5 174 584,58 € |
| Année 20 | 378 120,11 € | 210 108,85 € | 4 796 464,47 € |
| Année 21 | 394 310,48 € | 193 918,48 € | 4 402 153,99 € |
| Année 22 | 411 194,05 € | 177 034,91 € | 3 990 959,94 € |
| Année 23 | 428 800,57 € | 159 428,39 € | 3 562 159,37 € |
| Année 24 | 447 160,95 € | 141 068,01 € | 3 114 998,42 € |
| Année 25 | 466 307,51 € | 121 921,45 € | 2 648 690,91 € |
| Année 26 | 486 273,85 € | 101 955,11 € | 2 162 417,06 € |
| Année 27 | 507 095,14 € | 81 133,82 € | 1 655 321,92 € |
| Année 28 | 528 807,92 € | 59 421,04 € | 1 126 514,00 € |
| Année 29 | 551 450,44 € | 36 778,52 € | 575 063,56 € |
| Année 30 | 575 063,56 € | 13 166,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 024 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 002 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.