Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 924 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 530,06 € | 48 530,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 061 € / mois | 138 657 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 793 920 € | 10 717 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 248 100 € | 10 172 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 924 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 924 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 777,08 € | 413 583,64 € | 9 755 222,92 € |
| Année 2 | 176 003,78 € | 406 356,94 € | 9 579 219,14 € |
| Année 3 | 183 539,91 € | 398 820,81 € | 9 395 679,23 € |
| Année 4 | 191 398,72 € | 390 962,00 € | 9 204 280,51 € |
| Année 5 | 199 594,05 € | 382 766,67 € | 9 004 686,46 € |
| Année 6 | 208 140,27 € | 374 220,45 € | 8 796 546,19 € |
| Année 7 | 217 052,42 € | 365 308,30 € | 8 579 493,77 € |
| Année 8 | 226 346,16 € | 356 014,56 € | 8 353 147,61 € |
| Année 9 | 236 037,84 € | 346 322,88 € | 8 117 109,77 € |
| Année 10 | 246 144,53 € | 336 216,19 € | 7 870 965,24 € |
| Année 11 | 256 683,94 € | 325 676,78 € | 7 614 281,30 € |
| Année 12 | 267 674,66 € | 314 686,06 € | 7 346 606,64 € |
| Année 13 | 279 135,93 € | 303 224,79 € | 7 067 470,71 € |
| Année 14 | 291 087,97 € | 291 272,75 € | 6 776 382,74 € |
| Année 15 | 303 551,77 € | 278 808,95 € | 6 472 830,97 € |
| Année 16 | 316 549,25 € | 265 811,47 € | 6 156 281,72 € |
| Année 17 | 330 103,26 € | 252 257,46 € | 5 826 178,46 € |
| Année 18 | 344 237,65 € | 238 123,07 € | 5 481 940,81 € |
| Année 19 | 358 977,20 € | 223 383,52 € | 5 122 963,61 € |
| Année 20 | 374 347,90 € | 208 012,82 € | 4 748 615,71 € |
| Année 21 | 390 376,71 € | 191 984,01 € | 4 358 239,00 € |
| Année 22 | 407 091,88 € | 175 268,84 € | 3 951 147,12 € |
| Année 23 | 424 522,75 € | 157 837,97 € | 3 526 624,37 € |
| Année 24 | 442 699,97 € | 139 660,75 € | 3 083 924,40 € |
| Année 25 | 461 655,48 € | 120 705,24 € | 2 622 268,92 € |
| Année 26 | 481 422,67 € | 100 938,05 € | 2 140 846,25 € |
| Année 27 | 502 036,22 € | 80 324,50 € | 1 638 810,03 € |
| Année 28 | 523 532,39 € | 58 828,33 € | 1 115 277,64 € |
| Année 29 | 545 949,04 € | 36 411,68 € | 569 328,60 € |
| Année 30 | 569 328,60 € | 13 035,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 924 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 138 657 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 793 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 248 100 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.