Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 924 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 477,35 € | 58 477,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 177 204 € / mois | 167 078 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 793 920 € | 10 717 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 248 100 € | 10 172 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 924 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 924 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 342 259,48 € | 359 468,72 € | 9 581 740,52 € |
| Année 2 | 355 069,27 € | 346 658,93 € | 9 226 671,25 € |
| Année 3 | 368 358,46 € | 333 369,74 € | 8 858 312,79 € |
| Année 4 | 382 145,05 € | 319 583,15 € | 8 476 167,74 € |
| Année 5 | 396 447,63 € | 305 280,57 € | 8 079 720,11 € |
| Année 6 | 411 285,50 € | 290 442,70 € | 7 668 434,61 € |
| Année 7 | 426 678,72 € | 275 049,48 € | 7 241 755,89 € |
| Année 8 | 442 648,04 € | 259 080,16 € | 6 799 107,85 € |
| Année 9 | 459 215,05 € | 242 513,15 € | 6 339 892,80 € |
| Année 10 | 476 402,15 € | 225 326,05 € | 5 863 490,65 € |
| Année 11 | 494 232,50 € | 207 495,70 € | 5 369 258,15 € |
| Année 12 | 512 730,18 € | 188 998,02 € | 4 856 527,97 € |
| Année 13 | 531 920,18 € | 169 808,02 € | 4 324 607,79 € |
| Année 14 | 551 828,38 € | 149 899,82 € | 3 772 779,41 € |
| Année 15 | 572 481,72 € | 129 246,48 € | 3 200 297,69 € |
| Année 16 | 593 908,04 € | 107 820,16 € | 2 606 389,65 € |
| Année 17 | 616 136,28 € | 85 591,92 € | 1 990 253,37 € |
| Année 18 | 639 196,48 € | 62 531,72 € | 1 351 056,89 € |
| Année 19 | 663 119,73 € | 38 608,47 € | 687 937,16 € |
| Année 20 | 687 937,16 € | 13 789,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 924 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 793 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 248 100 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.