Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 824 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 888,10 € | 57 888,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 418 € / mois | 165 395 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 785 920 € | 10 609 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 245 600 € | 10 069 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 824 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 824 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 338 810,70 € | 355 846,50 € | 9 485 189,30 € |
| Année 2 | 351 491,41 € | 343 165,79 € | 9 133 697,89 € |
| Année 3 | 364 646,70 € | 330 010,50 € | 8 769 051,19 € |
| Année 4 | 378 294,34 € | 316 362,86 € | 8 390 756,85 € |
| Année 5 | 392 452,81 € | 302 204,39 € | 7 998 304,04 € |
| Année 6 | 407 141,18 € | 287 516,02 € | 7 591 162,86 € |
| Année 7 | 422 379,27 € | 272 277,93 € | 7 168 783,59 € |
| Année 8 | 438 187,70 € | 256 469,50 € | 6 730 595,89 € |
| Année 9 | 454 587,80 € | 240 069,40 € | 6 276 008,09 € |
| Année 10 | 471 601,68 € | 223 055,52 € | 5 804 406,41 € |
| Année 11 | 489 252,36 € | 205 404,84 € | 5 315 154,05 € |
| Année 12 | 507 563,63 € | 187 093,57 € | 4 807 590,42 € |
| Année 13 | 526 560,26 € | 168 096,94 € | 4 281 030,16 € |
| Année 14 | 546 267,87 € | 148 389,33 € | 3 734 762,29 € |
| Année 15 | 566 713,10 € | 127 944,10 € | 3 168 049,19 € |
| Année 16 | 587 923,50 € | 106 733,70 € | 2 580 125,69 € |
| Année 17 | 609 927,78 € | 84 729,42 € | 1 970 197,91 € |
| Année 18 | 632 755,60 € | 61 901,60 € | 1 337 442,31 € |
| Année 19 | 656 437,80 € | 38 219,40 € | 681 004,51 € |
| Année 20 | 681 004,51 € | 13 650,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 824 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 117 888 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.