Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 824 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 041,05 € | 48 041,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 579 € / mois | 137 260 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 785 920 € | 10 609 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 245 600 € | 10 069 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 824 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 824 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 076,48 € | 409 416,12 € | 9 656 923,52 € |
| Année 2 | 174 230,35 € | 402 262,25 € | 9 482 693,17 € |
| Année 3 | 181 690,53 € | 394 802,07 € | 9 301 002,64 € |
| Année 4 | 189 470,18 € | 387 022,42 € | 9 111 532,46 € |
| Année 5 | 197 582,91 € | 378 909,69 € | 8 913 949,55 € |
| Année 6 | 206 043,04 € | 370 449,56 € | 8 707 906,51 € |
| Année 7 | 214 865,39 € | 361 627,21 € | 8 493 041,12 € |
| Année 8 | 224 065,48 € | 352 427,12 € | 8 268 975,64 € |
| Année 9 | 233 659,53 € | 342 833,07 € | 8 035 316,11 € |
| Année 10 | 243 664,36 € | 332 828,24 € | 7 791 651,75 € |
| Année 11 | 254 097,58 € | 322 395,02 € | 7 537 554,17 € |
| Année 12 | 264 977,53 € | 311 515,07 € | 7 272 576,64 € |
| Année 13 | 276 323,35 € | 300 169,25 € | 6 996 253,29 € |
| Année 14 | 288 154,97 € | 288 337,63 € | 6 708 098,32 € |
| Année 15 | 300 493,19 € | 275 999,41 € | 6 407 605,13 € |
| Année 16 | 313 359,69 € | 263 132,91 € | 6 094 245,44 € |
| Année 17 | 326 777,15 € | 249 715,45 € | 5 767 468,29 € |
| Année 18 | 340 769,08 € | 235 723,52 € | 5 426 699,21 € |
| Année 19 | 355 360,13 € | 221 132,47 € | 5 071 339,08 € |
| Année 20 | 370 575,94 € | 205 916,66 € | 4 700 763,14 € |
| Année 21 | 386 443,27 € | 190 049,33 € | 4 314 319,87 € |
| Année 22 | 402 989,99 € | 173 502,61 € | 3 911 329,88 € |
| Année 23 | 420 245,25 € | 156 247,35 € | 3 491 084,63 € |
| Année 24 | 438 239,29 € | 138 253,31 € | 3 052 845,34 € |
| Année 25 | 457 003,84 € | 119 488,76 € | 2 595 841,50 € |
| Année 26 | 476 571,82 € | 99 920,78 € | 2 119 269,68 € |
| Année 27 | 496 977,68 € | 79 514,92 € | 1 622 292,00 € |
| Année 28 | 518 257,28 € | 58 235,32 € | 1 104 034,72 € |
| Année 29 | 540 448,01 € | 36 044,59 € | 563 586,71 € |
| Année 30 | 563 586,71 € | 12 903,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 824 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 137 260 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 117 888 € pour cette enveloppe de financement.