Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 874 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 285,56 € | 48 285,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 320 € / mois | 137 959 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 789 920 € | 10 663 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 246 850 € | 10 120 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 874 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 874 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 926,82 € | 411 499,90 € | 9 706 073,18 € |
| Année 2 | 175 117,13 € | 404 309,59 € | 9 530 956,05 € |
| Année 3 | 182 615,30 € | 396 811,42 € | 9 348 340,75 € |
| Année 4 | 190 434,51 € | 388 992,21 € | 9 157 906,24 € |
| Année 5 | 198 588,55 € | 380 838,17 € | 8 959 317,69 € |
| Année 6 | 207 091,72 € | 372 335,00 € | 8 752 225,97 € |
| Année 7 | 215 958,96 € | 363 467,76 € | 8 536 267,01 € |
| Année 8 | 225 205,91 € | 354 220,81 € | 8 311 061,10 € |
| Année 9 | 234 848,79 € | 344 577,93 € | 8 076 212,31 € |
| Année 10 | 244 904,53 € | 334 522,19 € | 7 831 307,78 € |
| Année 11 | 255 390,85 € | 324 035,87 € | 7 575 916,93 € |
| Année 12 | 266 326,20 € | 313 100,52 € | 7 309 590,73 € |
| Année 13 | 277 729,74 € | 301 696,98 € | 7 031 860,99 € |
| Année 14 | 289 621,59 € | 289 805,13 € | 6 742 239,40 € |
| Année 15 | 302 022,59 € | 277 404,13 € | 6 440 216,81 € |
| Année 16 | 314 954,59 € | 264 472,13 € | 6 125 262,22 € |
| Année 17 | 328 440,33 € | 250 986,39 € | 5 796 821,89 € |
| Année 18 | 342 503,49 € | 236 923,23 € | 5 454 318,40 € |
| Année 19 | 357 168,79 € | 222 257,93 € | 5 097 149,61 € |
| Année 20 | 372 462,07 € | 206 964,65 € | 4 724 687,54 € |
| Année 21 | 388 410,15 € | 191 016,57 € | 4 336 277,39 € |
| Année 22 | 405 041,09 € | 174 385,63 € | 3 931 236,30 € |
| Année 23 | 422 384,13 € | 157 042,59 € | 3 508 852,17 € |
| Année 24 | 440 469,78 € | 138 956,94 € | 3 068 382,39 € |
| Année 25 | 459 329,82 € | 120 096,90 € | 2 609 052,57 € |
| Année 26 | 478 997,41 € | 100 429,31 € | 2 130 055,16 € |
| Année 27 | 499 507,14 € | 79 919,58 € | 1 630 548,02 € |
| Année 28 | 520 895,02 € | 58 531,70 € | 1 109 653,00 € |
| Année 29 | 543 198,70 € | 36 228,02 € | 566 454,30 € |
| Année 30 | 566 454,30 € | 12 969,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 874 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 137 959 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 118 488 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.