Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 774 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 796,54 € | 47 796,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 838 € / mois | 136 562 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 781 920 € | 10 555 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 244 350 € | 10 018 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 774 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 774 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 226,11 € | 407 332,37 € | 9 607 773,89 € |
| Année 2 | 173 343,59 € | 400 214,89 € | 9 434 430,30 € |
| Année 3 | 180 765,82 € | 392 792,66 € | 9 253 664,48 € |
| Année 4 | 188 505,81 € | 385 052,67 € | 9 065 158,67 € |
| Année 5 | 196 577,27 € | 376 981,21 € | 8 868 581,40 € |
| Année 6 | 204 994,35 € | 368 564,13 € | 8 663 587,05 € |
| Année 7 | 213 771,79 € | 359 786,69 € | 8 449 815,26 € |
| Année 8 | 222 925,07 € | 350 633,41 € | 8 226 890,19 € |
| Année 9 | 232 470,26 € | 341 088,22 € | 7 994 419,93 € |
| Année 10 | 242 424,20 € | 331 134,28 € | 7 751 995,73 € |
| Année 11 | 252 804,29 € | 320 754,19 € | 7 499 191,44 € |
| Année 12 | 263 628,88 € | 309 929,60 € | 7 235 562,56 € |
| Année 13 | 274 916,93 € | 298 641,55 € | 6 960 645,63 € |
| Année 14 | 286 688,34 € | 286 870,14 € | 6 673 957,29 € |
| Année 15 | 298 963,76 € | 274 594,72 € | 6 374 993,53 € |
| Année 16 | 311 764,79 € | 261 793,69 € | 6 063 228,74 € |
| Année 17 | 325 113,95 € | 248 444,53 € | 5 738 114,79 € |
| Année 18 | 339 034,66 € | 234 523,82 € | 5 399 080,13 € |
| Année 19 | 353 551,47 € | 220 007,01 € | 5 045 528,66 € |
| Année 20 | 368 689,83 € | 204 868,65 € | 4 676 838,83 € |
| Année 21 | 384 476,40 € | 189 082,08 € | 4 292 362,43 € |
| Année 22 | 400 938,91 € | 172 619,57 € | 3 891 423,52 € |
| Année 23 | 418 106,32 € | 155 452,16 € | 3 473 317,20 € |
| Année 24 | 436 008,79 € | 137 549,69 € | 3 037 308,41 € |
| Année 25 | 454 677,81 € | 118 880,67 € | 2 582 630,60 € |
| Année 26 | 474 146,22 € | 99 412,26 € | 2 108 484,38 € |
| Année 27 | 494 448,22 € | 79 110,26 € | 1 614 036,16 € |
| Année 28 | 515 619,49 € | 57 938,99 € | 1 098 416,67 € |
| Année 29 | 537 697,29 € | 35 861,19 € | 560 719,38 € |
| Année 30 | 560 719,38 € | 12 838,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 774 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 136 562 €.