Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 774 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 251,18 € | 50 251,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 276 € / mois | 143 575 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 781 920 € | 10 555 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 244 350 € | 10 018 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 774 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 774 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 240 596,46 € | 362 417,70 € | 9 533 403,54 € |
| Année 2 | 249 775,52 € | 353 238,64 € | 9 283 628,02 € |
| Année 3 | 259 304,78 € | 343 709,38 € | 9 024 323,24 € |
| Année 4 | 269 197,59 € | 333 816,57 € | 8 755 125,65 € |
| Année 5 | 279 467,83 € | 323 546,33 € | 8 475 657,82 € |
| Année 6 | 290 129,88 € | 312 884,28 € | 8 185 527,94 € |
| Année 7 | 301 198,72 € | 301 815,44 € | 7 884 329,22 € |
| Année 8 | 312 689,84 € | 290 324,32 € | 7 571 639,38 € |
| Année 9 | 324 619,37 € | 278 394,79 € | 7 247 020,01 € |
| Année 10 | 337 004,01 € | 266 010,15 € | 6 910 016,00 € |
| Année 11 | 349 861,14 € | 253 153,02 € | 6 560 154,86 € |
| Année 12 | 363 208,83 € | 239 805,33 € | 6 196 946,03 € |
| Année 13 | 377 065,69 € | 225 948,47 € | 5 819 880,34 € |
| Année 14 | 391 451,23 € | 211 562,93 € | 5 428 429,11 € |
| Année 15 | 406 385,59 € | 196 628,57 € | 5 022 043,52 € |
| Année 16 | 421 889,74 € | 181 124,42 € | 4 600 153,78 € |
| Année 17 | 437 985,38 € | 165 028,78 € | 4 162 168,40 € |
| Année 18 | 454 695,07 € | 148 319,09 € | 3 707 473,33 € |
| Année 19 | 472 042,29 € | 130 971,87 € | 3 235 431,04 € |
| Année 20 | 490 051,31 € | 112 962,85 € | 2 745 379,73 € |
| Année 21 | 508 747,39 € | 94 266,77 € | 2 236 632,34 € |
| Année 22 | 528 156,77 € | 74 857,39 € | 1 708 475,57 € |
| Année 23 | 548 306,62 € | 54 707,54 € | 1 160 168,95 € |
| Année 24 | 569 225,25 € | 33 788,91 € | 590 943,70 € |
| Année 25 | 590 943,70 € | 12 072,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 774 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 781 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 244 350 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.