Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 724 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 994,12 € | 49 994,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 497 € / mois | 142 840 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 777 920 € | 10 501 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 243 100 € | 9 967 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 724 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 724 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 239 365,73 € | 360 563,71 € | 9 484 634,27 € |
| Année 2 | 248 497,83 € | 351 431,61 € | 9 236 136,44 € |
| Année 3 | 257 978,35 € | 341 951,09 € | 8 978 158,09 € |
| Année 4 | 267 820,57 € | 332 108,87 € | 8 710 337,52 € |
| Année 5 | 278 038,25 € | 321 891,19 € | 8 432 299,27 € |
| Année 6 | 288 645,77 € | 311 283,67 € | 8 143 653,50 € |
| Année 7 | 299 658,00 € | 300 271,44 € | 7 843 995,50 € |
| Année 8 | 311 090,32 € | 288 839,12 € | 7 532 905,18 € |
| Année 9 | 322 958,81 € | 276 970,63 € | 7 209 946,37 € |
| Année 10 | 335 280,13 € | 264 649,31 € | 6 874 666,24 € |
| Année 11 | 348 071,48 € | 251 857,96 € | 6 526 594,76 € |
| Année 12 | 361 350,88 € | 238 578,56 € | 6 165 243,88 € |
| Année 13 | 375 136,87 € | 224 792,57 € | 5 790 107,01 € |
| Année 14 | 389 448,82 € | 210 480,62 € | 5 400 658,19 € |
| Année 15 | 404 306,81 € | 195 622,63 € | 4 996 351,38 € |
| Année 16 | 419 731,63 € | 180 197,81 € | 4 576 619,75 € |
| Année 17 | 435 744,93 € | 164 184,51 € | 4 140 874,82 € |
| Année 18 | 452 369,17 € | 147 560,27 € | 3 688 505,65 € |
| Année 19 | 469 627,63 € | 130 301,81 € | 3 218 878,02 € |
| Année 20 | 487 544,53 € | 112 384,91 € | 2 731 333,49 € |
| Année 21 | 506 144,98 € | 93 784,46 € | 2 225 188,51 € |
| Année 22 | 525 455,09 € | 74 474,35 € | 1 699 733,42 € |
| Année 23 | 545 501,86 € | 54 427,58 € | 1 154 231,56 € |
| Année 24 | 566 313,48 € | 33 615,96 € | 587 918,08 € |
| Année 25 | 587 918,08 € | 12 010,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 724 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 972 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 777 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 243 100 € (2,5%).