Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 674 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 737,05 € | 49 737,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 718 € / mois | 142 106 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 773 920 € | 10 447 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 850 € | 9 915 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 674 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 674 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 238 134,88 € | 358 709,72 € | 9 435 865,12 € |
| Année 2 | 247 220,02 € | 349 624,58 € | 9 188 645,10 € |
| Année 3 | 256 651,79 € | 340 192,81 € | 8 931 993,31 € |
| Année 4 | 266 443,39 € | 330 401,21 € | 8 665 549,92 € |
| Année 5 | 276 608,53 € | 320 236,07 € | 8 388 941,39 € |
| Année 6 | 287 161,52 € | 309 683,08 € | 8 101 779,87 € |
| Année 7 | 298 117,12 € | 298 727,48 € | 7 803 662,75 € |
| Année 8 | 309 490,64 € | 287 353,96 € | 7 494 172,11 € |
| Année 9 | 321 298,13 € | 275 546,47 € | 7 172 873,98 € |
| Année 10 | 333 556,07 € | 263 288,53 € | 6 839 317,91 € |
| Année 11 | 346 281,66 € | 250 562,94 € | 6 493 036,25 € |
| Année 12 | 359 492,74 € | 237 351,86 € | 6 133 543,51 € |
| Année 13 | 373 207,88 € | 223 636,72 € | 5 760 335,63 € |
| Année 14 | 387 446,23 € | 209 398,37 € | 5 372 889,40 € |
| Année 15 | 402 227,81 € | 194 616,79 € | 4 970 661,59 € |
| Année 16 | 417 573,33 € | 179 271,27 € | 4 553 088,26 € |
| Année 17 | 433 504,26 € | 163 340,34 € | 4 119 584,00 € |
| Année 18 | 450 043,05 € | 146 801,55 € | 3 669 540,95 € |
| Année 19 | 467 212,74 € | 129 631,86 € | 3 202 328,21 € |
| Année 20 | 485 037,51 € | 111 807,09 € | 2 717 290,70 € |
| Année 21 | 503 542,32 € | 93 302,28 € | 2 213 748,38 € |
| Année 22 | 522 753,13 € | 74 091,47 € | 1 690 995,25 € |
| Année 23 | 542 696,82 € | 54 147,78 € | 1 148 298,43 € |
| Année 24 | 563 401,40 € | 33 443,20 € | 584 897,03 € |
| Année 25 | 584 897,03 € | 11 948,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 674 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 088 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.