Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 624 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 479,99 € | 49 479,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 939 € / mois | 141 371 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 769 920 € | 10 393 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 600 € | 9 864 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 624 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 624 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 236 904,13 € | 356 855,75 € | 9 387 095,87 € |
| Année 2 | 245 942,34 € | 347 817,54 € | 9 141 153,53 € |
| Année 3 | 255 325,37 € | 338 434,51 € | 8 885 828,16 € |
| Année 4 | 265 066,37 € | 328 693,51 € | 8 620 761,79 € |
| Année 5 | 275 178,98 € | 318 580,90 € | 8 345 582,81 € |
| Année 6 | 285 677,41 € | 308 082,47 € | 8 059 905,40 € |
| Année 7 | 296 576,37 € | 297 183,51 € | 7 763 329,03 € |
| Année 8 | 307 891,14 € | 285 868,74 € | 7 455 437,89 € |
| Année 9 | 319 637,60 € | 274 122,28 € | 7 135 800,29 € |
| Année 10 | 331 832,16 € | 261 927,72 € | 6 803 968,13 € |
| Année 11 | 344 492,01 € | 249 267,87 € | 6 459 476,12 € |
| Année 12 | 357 634,83 € | 236 125,05 € | 6 101 841,29 € |
| Année 13 | 371 279,07 € | 222 480,81 € | 5 730 562,22 € |
| Année 14 | 385 443,85 € | 208 316,03 € | 5 345 118,37 € |
| Année 15 | 400 149,04 € | 193 610,84 € | 4 944 969,33 € |
| Année 16 | 415 415,23 € | 178 344,65 € | 4 529 554,10 € |
| Année 17 | 431 263,83 € | 162 496,05 € | 4 098 290,27 € |
| Année 18 | 447 717,11 € | 146 042,77 € | 3 650 573,16 € |
| Année 19 | 464 798,09 € | 128 961,79 € | 3 185 775,07 € |
| Année 20 | 482 530,74 € | 111 229,14 € | 2 703 244,33 € |
| Année 21 | 500 939,92 € | 92 819,96 € | 2 202 304,41 € |
| Année 22 | 520 051,42 € | 73 708,46 € | 1 682 252,99 € |
| Année 23 | 539 892,05 € | 53 867,83 € | 1 142 360,94 € |
| Année 24 | 560 489,63 € | 33 270,25 € | 581 871,31 € |
| Année 25 | 581 871,31 € | 11 886,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 624 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 962 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 141 371 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.