Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 624 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 063,01 € | 47 063,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 615 € / mois | 134 466 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 769 920 € | 10 393 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 600 € | 9 864 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 624 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 624 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 675,02 € | 401 081,10 € | 9 460 324,98 € |
| Année 2 | 170 683,25 € | 394 072,87 € | 9 289 641,73 € |
| Année 3 | 177 991,57 € | 386 764,55 € | 9 111 650,16 € |
| Année 4 | 185 612,81 € | 379 143,31 € | 8 926 037,35 € |
| Année 5 | 193 560,39 € | 371 195,73 € | 8 732 476,96 € |
| Année 6 | 201 848,26 € | 362 907,86 € | 8 530 628,70 € |
| Année 7 | 210 491,00 € | 354 265,12 € | 8 320 137,70 € |
| Année 8 | 219 503,81 € | 345 252,31 € | 8 100 633,89 € |
| Année 9 | 228 902,52 € | 335 853,60 € | 7 871 731,37 € |
| Année 10 | 238 703,65 € | 326 052,47 € | 7 633 027,72 € |
| Année 11 | 248 924,46 € | 315 831,66 € | 7 384 103,26 € |
| Année 12 | 259 582,93 € | 305 173,19 € | 7 124 520,33 € |
| Année 13 | 270 697,73 € | 294 058,39 € | 6 853 822,60 € |
| Année 14 | 282 288,49 € | 282 467,63 € | 6 571 534,11 € |
| Année 15 | 294 375,51 € | 270 380,61 € | 6 277 158,60 € |
| Année 16 | 306 980,09 € | 257 776,03 € | 5 970 178,51 € |
| Année 17 | 320 124,38 € | 244 631,74 € | 5 650 054,13 € |
| Année 18 | 333 831,46 € | 230 924,66 € | 5 316 222,67 € |
| Année 19 | 348 125,43 € | 216 630,69 € | 4 968 097,24 € |
| Année 20 | 363 031,50 € | 201 724,62 € | 4 605 065,74 € |
| Année 21 | 378 575,78 € | 186 180,34 € | 4 226 489,96 € |
| Année 22 | 394 785,64 € | 169 970,48 € | 3 831 704,32 € |
| Année 23 | 411 689,57 € | 153 066,55 € | 3 420 014,75 € |
| Année 24 | 429 317,31 € | 135 438,81 € | 2 990 697,44 € |
| Année 25 | 447 699,82 € | 117 056,30 € | 2 542 997,62 € |
| Année 26 | 466 869,43 € | 97 886,69 € | 2 076 128,19 € |
| Année 27 | 486 859,84 € | 77 896,28 € | 1 589 268,35 € |
| Année 28 | 507 706,19 € | 57 049,93 € | 1 081 562,16 € |
| Année 29 | 529 445,18 € | 35 310,94 € | 552 116,98 € |
| Année 30 | 552 116,98 € | 12 641,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 624 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 466 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 962 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.