Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 674 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 307,52 € | 47 307,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 356 € / mois | 135 164 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 773 920 € | 10 447 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 850 € | 9 915 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 674 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 674 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 525,36 € | 403 164,88 € | 9 509 474,64 € |
| Année 2 | 171 570,01 € | 396 120,23 € | 9 337 904,63 € |
| Année 3 | 178 916,32 € | 388 773,92 € | 9 158 988,31 € |
| Année 4 | 186 577,16 € | 381 113,08 € | 8 972 411,15 € |
| Année 5 | 194 566,02 € | 373 124,22 € | 8 777 845,13 € |
| Année 6 | 202 896,95 € | 364 793,29 € | 8 574 948,18 € |
| Année 7 | 211 584,58 € | 356 105,66 € | 8 363 363,60 € |
| Année 8 | 220 644,22 € | 347 046,02 € | 8 142 719,38 € |
| Année 9 | 230 091,76 € | 337 598,48 € | 7 912 627,62 € |
| Année 10 | 239 943,81 € | 327 746,43 € | 7 672 683,81 € |
| Année 11 | 250 217,76 € | 317 472,48 € | 7 422 466,05 € |
| Année 12 | 260 931,57 € | 306 758,67 € | 7 161 534,48 € |
| Année 13 | 272 104,16 € | 295 586,08 € | 6 889 430,32 € |
| Année 14 | 283 755,10 € | 283 935,14 € | 6 605 675,22 € |
| Année 15 | 295 904,93 € | 271 785,31 € | 6 309 770,29 € |
| Année 16 | 308 575,00 € | 259 115,24 € | 6 001 195,29 € |
| Année 17 | 321 787,56 € | 245 902,68 € | 5 679 407,73 € |
| Année 18 | 335 565,87 € | 232 124,37 € | 5 343 841,86 € |
| Année 19 | 349 934,12 € | 217 756,12 € | 4 993 907,74 € |
| Année 20 | 364 917,58 € | 202 772,66 € | 4 628 990,16 € |
| Année 21 | 380 542,64 € | 187 147,60 € | 4 248 447,52 € |
| Année 22 | 396 836,73 € | 170 853,51 € | 3 851 610,79 € |
| Année 23 | 413 828,48 € | 153 861,76 € | 3 437 782,31 € |
| Année 24 | 431 547,78 € | 136 142,46 € | 3 006 234,53 € |
| Année 25 | 450 025,80 € | 117 664,44 € | 2 556 208,73 € |
| Année 26 | 469 295,01 € | 98 395,23 € | 2 086 913,72 € |
| Année 27 | 489 389,30 € | 78 300,94 € | 1 597 524,42 € |
| Année 28 | 510 343,97 € | 57 346,27 € | 1 087 180,45 € |
| Année 29 | 532 195,89 € | 35 494,35 € | 554 984,56 € |
| Année 30 | 554 984,56 € | 12 706,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 674 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 088 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 967 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.