Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 674 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 004,22 € | 57 004,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 740 € / mois | 162 869 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 773 920 € | 10 447 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 850 € | 9 915 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 674 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 674 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 333 637,45 € | 350 413,19 € | 9 340 362,55 € |
| Année 2 | 346 124,53 € | 337 926,11 € | 8 994 238,02 € |
| Année 3 | 359 078,97 € | 324 971,67 € | 8 635 159,05 € |
| Année 4 | 372 518,25 € | 311 532,39 € | 8 262 640,80 € |
| Année 5 | 386 460,50 € | 297 590,14 € | 7 876 180,30 € |
| Année 6 | 400 924,60 € | 283 126,04 € | 7 475 255,70 € |
| Année 7 | 415 930,03 € | 268 120,61 € | 7 059 325,67 € |
| Année 8 | 431 497,10 € | 252 553,54 € | 6 627 828,57 € |
| Année 9 | 447 646,77 € | 236 403,87 € | 6 180 181,80 € |
| Année 10 | 464 400,87 € | 219 649,77 € | 5 715 780,93 € |
| Année 11 | 481 782,04 € | 202 268,60 € | 5 233 998,89 € |
| Année 12 | 499 813,75 € | 184 236,89 € | 4 734 185,14 € |
| Année 13 | 518 520,30 € | 165 530,34 € | 4 215 664,84 € |
| Année 14 | 537 927,02 € | 146 123,62 € | 3 677 737,82 € |
| Année 15 | 558 060,06 € | 125 990,58 € | 3 119 677,76 € |
| Année 16 | 578 946,61 € | 105 104,03 € | 2 540 731,15 € |
| Année 17 | 600 614,87 € | 83 435,77 € | 1 940 116,28 € |
| Année 18 | 623 094,16 € | 60 956,48 € | 1 317 022,12 € |
| Année 19 | 646 414,76 € | 37 635,88 € | 670 607,36 € |
| Année 20 | 670 607,36 € | 13 442,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 674 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 773 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 241 850 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.