Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 774 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 593,47 € | 57 593,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 174 526 € / mois | 164 553 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 781 920 € | 10 555 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 244 350 € | 10 018 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 774 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 774 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 337 086,25 € | 354 035,39 € | 9 436 913,75 € |
| Année 2 | 349 702,40 € | 341 419,24 € | 9 087 211,35 € |
| Année 3 | 362 790,73 € | 328 330,91 € | 8 724 420,62 € |
| Année 4 | 376 368,93 € | 314 752,71 € | 8 348 051,69 € |
| Année 5 | 390 455,33 € | 300 666,31 € | 7 957 596,36 € |
| Année 6 | 405 068,92 € | 286 052,72 € | 7 552 527,44 € |
| Année 7 | 420 229,48 € | 270 892,16 € | 7 132 297,96 € |
| Année 8 | 435 957,43 € | 255 164,21 € | 6 696 340,53 € |
| Année 9 | 452 274,04 € | 238 847,60 € | 6 244 066,49 € |
| Année 10 | 469 201,37 € | 221 920,27 € | 5 774 865,12 € |
| Année 11 | 486 762,19 € | 204 359,45 € | 5 288 102,93 € |
| Année 12 | 504 980,27 € | 186 141,37 € | 4 783 122,66 € |
| Année 13 | 523 880,22 € | 167 241,42 € | 4 259 242,44 € |
| Année 14 | 543 487,54 € | 147 634,10 € | 3 715 754,90 € |
| Année 15 | 563 828,66 € | 127 292,98 € | 3 151 926,24 € |
| Année 16 | 584 931,13 € | 106 190,51 € | 2 566 995,11 € |
| Année 17 | 606 823,41 € | 84 298,23 € | 1 960 171,70 € |
| Année 18 | 629 535,05 € | 61 586,59 € | 1 330 636,65 € |
| Année 19 | 653 096,70 € | 38 024,94 € | 677 539,95 € |
| Année 20 | 677 539,95 € | 13 581,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 774 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 781 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 244 350 € (2,5%).