Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 724 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 298,84 € | 57 298,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 173 633 € / mois | 163 711 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 777 920 € | 10 501 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 243 100 € | 9 967 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 724 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 724 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 335 361,77 € | 352 224,31 € | 9 388 638,23 € |
| Année 2 | 347 913,40 € | 339 672,68 € | 9 040 724,83 € |
| Année 3 | 360 934,80 € | 326 651,28 € | 8 679 790,03 € |
| Année 4 | 374 443,53 € | 313 142,55 € | 8 305 346,50 € |
| Année 5 | 388 457,85 € | 299 128,23 € | 7 916 888,65 € |
| Année 6 | 402 996,69 € | 284 589,39 € | 7 513 891,96 € |
| Année 7 | 418 079,68 € | 269 506,40 € | 7 095 812,28 € |
| Année 8 | 433 727,20 € | 253 858,88 € | 6 662 085,08 € |
| Année 9 | 449 960,35 € | 237 625,73 € | 6 212 124,73 € |
| Année 10 | 466 801,03 € | 220 785,05 € | 5 745 323,70 € |
| Année 11 | 484 272,04 € | 203 314,04 € | 5 261 051,66 € |
| Année 12 | 502 396,92 € | 185 189,16 € | 4 758 654,74 € |
| Année 13 | 521 200,17 € | 166 385,91 € | 4 237 454,57 € |
| Année 14 | 540 707,19 € | 146 878,89 € | 3 696 747,38 € |
| Année 15 | 560 944,29 € | 126 641,79 € | 3 135 803,09 € |
| Année 16 | 581 938,78 € | 105 647,30 € | 2 553 864,31 € |
| Année 17 | 603 719,05 € | 83 867,03 € | 1 950 145,26 € |
| Année 18 | 626 314,48 € | 61 271,60 € | 1 323 830,78 € |
| Année 19 | 649 755,63 € | 37 830,45 € | 674 075,15 € |
| Année 20 | 674 075,15 € | 13 512,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 724 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 972 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.