Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 724 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 897,82 € | 69 897,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 211 812 € / mois | 199 708 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 777 920 € | 10 501 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 243 100 € | 9 967 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 724 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 724 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 498 786,07 € | 339 987,77 € | 9 225 213,93 € |
| Année 2 | 516 938,53 € | 321 835,31 € | 8 708 275,40 € |
| Année 3 | 535 751,62 € | 303 022,22 € | 8 172 523,78 € |
| Année 4 | 555 249,40 € | 283 524,44 € | 7 617 274,38 € |
| Année 5 | 575 456,77 € | 263 317,07 € | 7 041 817,61 € |
| Année 6 | 596 399,52 € | 242 374,32 € | 6 445 418,09 € |
| Année 7 | 618 104,47 € | 220 669,37 € | 5 827 313,62 € |
| Année 8 | 640 599,35 € | 198 174,49 € | 5 186 714,27 € |
| Année 9 | 663 912,87 € | 174 860,97 € | 4 522 801,40 € |
| Année 10 | 688 074,84 € | 150 699,00 € | 3 834 726,56 € |
| Année 11 | 713 116,15 € | 125 657,69 € | 3 121 610,41 € |
| Année 12 | 739 068,82 € | 99 705,02 € | 2 382 541,59 € |
| Année 13 | 765 965,96 € | 72 807,88 € | 1 616 575,63 € |
| Année 14 | 793 841,99 € | 44 931,85 € | 822 733,64 € |
| Année 15 | 822 733,64 € | 16 041,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 724 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 688 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 199 708 €.