Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 674 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 538,42 € | 69 538,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 210 722 € / mois | 198 681 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 773 920 € | 10 447 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 850 € | 9 915 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 674 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 674 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 496 221,47 € | 338 239,57 € | 9 177 778,53 € |
| Année 2 | 514 280,61 € | 320 180,43 € | 8 663 497,92 € |
| Année 3 | 532 996,95 € | 301 464,09 € | 8 130 500,97 € |
| Année 4 | 552 394,48 € | 282 066,56 € | 7 578 106,49 € |
| Année 5 | 572 497,94 € | 261 963,10 € | 7 005 608,55 € |
| Année 6 | 593 333,02 € | 241 128,02 € | 6 412 275,53 € |
| Année 7 | 614 926,36 € | 219 534,68 € | 5 797 349,17 € |
| Année 8 | 637 305,58 € | 197 155,46 € | 5 160 043,59 € |
| Année 9 | 660 499,22 € | 173 961,82 € | 4 499 544,37 € |
| Année 10 | 684 536,98 € | 149 924,06 € | 3 815 007,39 € |
| Année 11 | 709 449,52 € | 125 011,52 € | 3 105 557,87 € |
| Année 12 | 735 268,73 € | 99 192,31 € | 2 370 289,14 € |
| Année 13 | 762 027,59 € | 72 433,45 € | 1 608 261,55 € |
| Année 14 | 789 760,29 € | 44 700,75 € | 818 501,26 € |
| Année 15 | 818 501,26 € | 15 958,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 674 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 967 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 773 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 241 850 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.