Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 574 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 819,60 € | 68 819,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 208 544 € / mois | 196 627 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 765 920 € | 10 339 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 239 350 € | 9 813 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 574 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 574 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 491 091,99 € | 334 743,21 € | 9 082 908,01 € |
| Année 2 | 508 964,46 € | 316 870,74 € | 8 573 943,55 € |
| Année 3 | 527 487,36 € | 298 347,84 € | 8 046 456,19 € |
| Année 4 | 546 684,35 € | 279 150,85 € | 7 499 771,84 € |
| Année 5 | 566 580,01 € | 259 255,19 € | 6 933 191,83 € |
| Année 6 | 587 199,73 € | 238 635,47 € | 6 345 992,10 € |
| Année 7 | 608 569,86 € | 217 265,34 € | 5 737 422,24 € |
| Année 8 | 630 717,71 € | 195 117,49 € | 5 106 704,53 € |
| Année 9 | 653 671,62 € | 172 163,58 € | 4 453 032,91 € |
| Année 10 | 677 460,87 € | 148 374,33 € | 3 775 572,04 € |
| Année 11 | 702 115,91 € | 123 719,29 € | 3 073 456,13 € |
| Année 12 | 727 668,24 € | 98 166,96 € | 2 345 787,89 € |
| Année 13 | 754 150,49 € | 71 684,71 € | 1 591 637,40 € |
| Année 14 | 781 596,51 € | 44 238,69 € | 810 040,89 € |
| Année 15 | 810 040,89 € | 15 793,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 574 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.