Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 524 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 460,19 € | 68 460,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 207 455 € / mois | 195 601 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 761 920 € | 10 285 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 238 100 € | 9 762 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 524 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 524 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 488 527,25 € | 332 995,03 € | 9 035 472,75 € |
| Année 2 | 506 306,38 € | 315 215,90 € | 8 529 166,37 € |
| Année 3 | 524 732,54 € | 296 789,74 € | 8 004 433,83 € |
| Année 4 | 543 829,28 € | 277 693,00 € | 7 460 604,55 € |
| Année 5 | 563 621,03 € | 257 901,25 € | 6 896 983,52 € |
| Année 6 | 584 133,06 € | 237 389,22 € | 6 312 850,46 € |
| Année 7 | 605 391,59 € | 216 130,69 € | 5 707 458,87 € |
| Année 8 | 627 423,80 € | 194 098,48 € | 5 080 035,07 € |
| Année 9 | 650 257,80 € | 171 264,48 € | 4 429 777,27 € |
| Année 10 | 673 922,83 € | 147 599,45 € | 3 755 854,44 € |
| Année 11 | 698 449,11 € | 123 073,17 € | 3 057 405,33 € |
| Année 12 | 723 867,98 € | 97 654,30 € | 2 333 537,35 € |
| Année 13 | 750 211,93 € | 71 310,35 € | 1 583 325,42 € |
| Année 14 | 777 514,60 € | 44 007,68 € | 805 810,82 € |
| Année 15 | 805 810,82 € | 15 711,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 524 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 761 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 238 100 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 114 288 € pour cette enveloppe de financement.