Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 524 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 574,00 € | 46 574,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 133 € / mois | 133 069 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 761 920 € | 10 285 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 238 100 € | 9 762 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 524 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 524 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 974,41 € | 396 913,59 € | 9 362 025,59 € |
| Année 2 | 168 909,81 € | 389 978,19 € | 9 193 115,78 € |
| Année 3 | 176 142,19 € | 382 745,81 € | 9 016 973,59 € |
| Année 4 | 183 684,27 € | 375 203,73 € | 8 833 289,32 € |
| Année 5 | 191 549,28 € | 367 338,72 € | 8 641 740,04 € |
| Année 6 | 199 751,02 € | 359 136,98 € | 8 441 989,02 € |
| Année 7 | 208 303,96 € | 350 584,04 € | 8 233 685,06 € |
| Année 8 | 217 223,12 € | 341 664,88 € | 8 016 461,94 € |
| Année 9 | 226 524,19 € | 332 363,81 € | 7 789 937,75 € |
| Année 10 | 236 223,50 € | 322 664,50 € | 7 553 714,25 € |
| Année 11 | 246 338,12 € | 312 549,88 € | 7 307 376,13 € |
| Année 12 | 256 885,82 € | 302 002,18 € | 7 050 490,31 € |
| Année 13 | 267 885,14 € | 291 002,86 € | 6 782 605,17 € |
| Année 14 | 279 355,47 € | 279 532,53 € | 6 503 249,70 € |
| Année 15 | 291 316,92 € | 267 571,08 € | 6 211 932,78 € |
| Année 16 | 303 790,54 € | 255 097,46 € | 5 908 142,24 € |
| Année 17 | 316 798,23 € | 242 089,77 € | 5 591 344,01 € |
| Année 18 | 330 362,90 € | 228 525,10 € | 5 260 981,11 € |
| Année 19 | 344 508,40 € | 214 379,60 € | 4 916 472,71 € |
| Année 20 | 359 259,55 € | 199 628,45 € | 4 557 213,16 € |
| Année 21 | 374 642,33 € | 184 245,67 € | 4 182 570,83 € |
| Année 22 | 390 683,73 € | 168 204,27 € | 3 791 887,10 € |
| Année 23 | 407 412,06 € | 151 475,94 € | 3 384 475,04 € |
| Année 24 | 424 856,62 € | 134 031,38 € | 2 959 618,42 € |
| Année 25 | 443 048,14 € | 115 839,86 € | 2 516 570,28 € |
| Année 26 | 462 018,58 € | 96 869,42 € | 2 054 551,70 € |
| Année 27 | 481 801,28 € | 77 086,72 € | 1 572 750,42 € |
| Année 28 | 502 431,06 € | 56 456,94 € | 1 070 319,36 € |
| Année 29 | 523 944,16 € | 34 943,84 € | 546 375,20 € |
| Année 30 | 546 375,20 € | 12 509,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 524 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 133 069 €.