Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 424 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 084,98 € | 46 084,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 651 € / mois | 131 671 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 753 920 € | 10 177 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 235 600 € | 9 659 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 424 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 424 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 273,67 € | 392 746,09 € | 9 263 726,33 € |
| Année 2 | 167 136,26 € | 385 883,50 € | 9 096 590,07 € |
| Année 3 | 174 292,71 € | 378 727,05 € | 8 922 297,36 € |
| Année 4 | 181 755,59 € | 371 264,17 € | 8 740 541,77 € |
| Année 5 | 189 537,99 € | 363 481,77 € | 8 551 003,78 € |
| Année 6 | 197 653,63 € | 355 366,13 € | 8 353 350,15 € |
| Année 7 | 206 116,77 € | 346 902,99 € | 8 147 233,38 € |
| Année 8 | 214 942,28 € | 338 077,48 € | 7 932 291,10 € |
| Année 9 | 224 145,67 € | 328 874,09 € | 7 708 145,43 € |
| Année 10 | 233 743,13 € | 319 276,63 € | 7 474 402,30 € |
| Année 11 | 243 751,55 € | 309 268,21 € | 7 230 650,75 € |
| Année 12 | 254 188,50 € | 298 831,26 € | 6 976 462,25 € |
| Année 13 | 265 072,37 € | 287 947,39 € | 6 711 389,88 € |
| Année 14 | 276 422,24 € | 276 597,52 € | 6 434 967,64 € |
| Année 15 | 288 258,08 € | 264 761,68 € | 6 146 709,56 € |
| Année 16 | 300 600,73 € | 252 419,03 € | 5 846 108,83 € |
| Année 17 | 313 471,85 € | 239 547,91 € | 5 532 636,98 € |
| Année 18 | 326 894,06 € | 226 125,70 € | 5 205 742,92 € |
| Année 19 | 340 891,05 € | 212 128,71 € | 4 864 851,87 € |
| Année 20 | 355 487,33 € | 197 532,43 € | 4 509 364,54 € |
| Année 21 | 370 708,56 € | 182 311,20 € | 4 138 655,98 € |
| Année 22 | 386 581,56 € | 166 438,20 € | 3 752 074,42 € |
| Année 23 | 403 134,23 € | 149 885,53 € | 3 348 940,19 € |
| Année 24 | 420 395,62 € | 132 624,14 € | 2 928 544,57 € |
| Année 25 | 438 396,13 € | 114 623,63 € | 2 490 148,44 € |
| Année 26 | 457 167,36 € | 95 852,40 € | 2 032 981,08 € |
| Année 27 | 476 742,36 € | 76 277,40 € | 1 556 238,72 € |
| Année 28 | 497 155,52 € | 55 864,24 € | 1 059 083,20 € |
| Année 29 | 518 442,75 € | 34 577,01 € | 540 640,45 € |
| Année 30 | 540 640,45 € | 12 378,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 424 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 753 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 235 600 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 113 088 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 942 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.