Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 424 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 531,09 € | 55 531,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 276 € / mois | 158 660 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 753 920 € | 10 177 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 235 600 € | 9 659 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 424 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 424 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 325 015,41 € | 341 357,67 € | 9 098 984,59 € |
| Année 2 | 337 179,83 € | 329 193,25 € | 8 761 804,76 € |
| Année 3 | 349 799,49 € | 316 573,59 € | 8 412 005,27 € |
| Année 4 | 362 891,44 € | 303 481,64 € | 8 049 113,83 € |
| Année 5 | 376 473,43 € | 289 899,65 € | 7 672 640,40 € |
| Année 6 | 390 563,73 € | 275 809,35 € | 7 282 076,67 € |
| Année 7 | 405 181,39 € | 261 191,69 € | 6 876 895,28 € |
| Année 8 | 420 346,14 € | 246 026,94 € | 6 456 549,14 € |
| Année 9 | 436 078,46 € | 230 294,62 € | 6 020 470,68 € |
| Année 10 | 452 399,59 € | 213 973,49 € | 5 568 071,09 € |
| Année 11 | 469 331,61 € | 197 041,47 € | 5 098 739,48 € |
| Année 12 | 486 897,32 € | 179 475,76 € | 4 611 842,16 € |
| Année 13 | 505 120,46 € | 161 252,62 € | 4 106 721,70 € |
| Année 14 | 524 025,65 € | 142 347,43 € | 3 582 696,05 € |
| Année 15 | 543 638,40 € | 122 734,68 € | 3 039 057,65 € |
| Année 16 | 563 985,20 € | 102 387,88 € | 2 475 072,45 € |
| Année 17 | 585 093,53 € | 81 279,55 € | 1 889 978,92 € |
| Année 18 | 606 991,86 € | 59 381,22 € | 1 282 987,06 € |
| Année 19 | 629 709,81 € | 36 663,27 € | 653 277,25 € |
| Année 20 | 653 277,25 € | 13 095,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 424 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 158 660 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 942 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.