Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 424 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 451,72 € | 48 451,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 823 € / mois | 138 433 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 753 920 € | 10 177 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 235 600 € | 9 659 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 424 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 424 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 231 980,86 € | 349 439,78 € | 9 192 019,14 € |
| Année 2 | 240 831,23 € | 340 589,41 € | 8 951 187,91 € |
| Année 3 | 250 019,25 € | 331 401,39 € | 8 701 168,66 € |
| Année 4 | 259 557,81 € | 321 862,83 € | 8 441 610,85 € |
| Année 5 | 269 460,29 € | 311 960,35 € | 8 172 150,56 € |
| Année 6 | 279 740,52 € | 301 680,12 € | 7 892 410,04 € |
| Année 7 | 290 413,00 € | 291 007,64 € | 7 601 997,04 € |
| Année 8 | 301 492,63 € | 279 928,01 € | 7 300 504,41 € |
| Année 9 | 312 994,95 € | 268 425,69 € | 6 987 509,46 € |
| Année 10 | 324 936,12 € | 256 484,52 € | 6 662 573,34 € |
| Année 11 | 337 332,86 € | 244 087,78 € | 6 325 240,48 € |
| Année 12 | 350 202,53 € | 231 218,11 € | 5 975 037,95 € |
| Année 13 | 363 563,22 € | 217 857,42 € | 5 611 474,73 € |
| Année 14 | 377 433,61 € | 203 987,03 € | 5 234 041,12 € |
| Année 15 | 391 833,21 € | 189 587,43 € | 4 842 207,91 € |
| Année 16 | 406 782,13 € | 174 638,51 € | 4 435 425,78 € |
| Année 17 | 422 301,40 € | 159 119,24 € | 4 013 124,38 € |
| Année 18 | 438 412,76 € | 143 007,88 € | 3 574 711,62 € |
| Année 19 | 455 138,76 € | 126 281,88 € | 3 119 572,86 € |
| Année 20 | 472 502,90 € | 108 917,74 € | 2 647 069,96 € |
| Année 21 | 490 529,50 € | 90 891,14 € | 2 156 540,46 € |
| Année 22 | 509 243,83 € | 72 176,81 € | 1 647 296,63 € |
| Année 23 | 528 672,14 € | 52 748,50 € | 1 118 624,49 € |
| Année 24 | 548 841,69 € | 32 578,95 € | 569 782,80 € |
| Année 25 | 569 782,80 € | 11 639,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 424 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 753 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 235 600 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.