Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 474 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 825,71 € | 55 825,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 169 € / mois | 159 502 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 757 920 € | 10 231 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 236 850 € | 9 710 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 474 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 474 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 326 739,76 € | 343 168,76 € | 9 147 260,24 € |
| Année 2 | 338 968,68 € | 330 939,84 € | 8 808 291,56 € |
| Année 3 | 351 655,30 € | 318 253,22 € | 8 456 636,26 € |
| Année 4 | 364 816,73 € | 305 091,79 € | 8 091 819,53 € |
| Année 5 | 378 470,76 € | 291 437,76 € | 7 713 348,77 € |
| Année 6 | 392 635,81 € | 277 272,71 € | 7 320 712,96 € |
| Année 7 | 407 331,02 € | 262 577,50 € | 6 913 381,94 € |
| Année 8 | 422 576,22 € | 247 332,30 € | 6 490 805,72 € |
| Année 9 | 438 392,02 € | 231 516,50 € | 6 052 413,70 € |
| Année 10 | 454 799,76 € | 215 108,76 € | 5 597 613,94 € |
| Année 11 | 471 821,58 € | 198 086,94 € | 5 125 792,36 € |
| Année 12 | 489 480,50 € | 180 428,02 € | 4 636 311,86 € |
| Année 13 | 507 800,32 € | 162 108,20 € | 4 128 511,54 € |
| Année 14 | 526 805,80 € | 143 102,72 € | 3 601 705,74 € |
| Année 15 | 546 522,61 € | 123 385,91 € | 3 055 183,13 € |
| Année 16 | 566 977,35 € | 102 931,17 € | 2 488 205,78 € |
| Année 17 | 588 197,65 € | 81 710,87 € | 1 900 008,13 € |
| Année 18 | 610 212,20 € | 59 696,32 € | 1 289 795,93 € |
| Année 19 | 633 050,64 € | 36 857,88 € | 656 745,29 € |
| Année 20 | 656 745,29 € | 13 164,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 474 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 113 688 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 947 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.