Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 524 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 120,34 € | 56 120,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 062 € / mois | 160 344 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 761 920 € | 10 285 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 238 100 € | 9 762 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 524 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 524 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 328 464,23 € | 344 979,85 € | 9 195 535,77 € |
| Année 2 | 340 757,68 € | 332 686,40 € | 8 854 778,09 € |
| Année 3 | 353 511,27 € | 319 932,81 € | 8 501 266,82 € |
| Année 4 | 366 742,15 € | 306 701,93 € | 8 134 524,67 € |
| Année 5 | 380 468,22 € | 292 975,86 € | 7 754 056,45 € |
| Année 6 | 394 708,03 € | 278 736,05 € | 7 359 348,42 € |
| Année 7 | 409 480,82 € | 263 963,26 € | 6 949 867,60 € |
| Année 8 | 424 806,49 € | 248 637,59 € | 6 525 061,11 € |
| Année 9 | 440 705,77 € | 232 738,31 € | 6 084 355,34 € |
| Année 10 | 457 200,09 € | 216 243,99 € | 5 627 155,25 € |
| Année 11 | 474 311,74 € | 199 132,34 € | 5 152 843,51 € |
| Année 12 | 492 063,85 € | 181 380,23 € | 4 660 779,66 € |
| Année 13 | 510 480,37 € | 162 963,71 € | 4 150 299,29 € |
| Année 14 | 529 586,16 € | 143 857,92 € | 3 620 713,13 € |
| Année 15 | 549 407,03 € | 124 037,05 € | 3 071 306,10 € |
| Année 16 | 569 969,73 € | 103 474,35 € | 2 501 336,37 € |
| Année 17 | 591 302,02 € | 82 142,06 € | 1 910 034,35 € |
| Année 18 | 613 432,74 € | 60 011,34 € | 1 296 601,61 € |
| Année 19 | 636 391,74 € | 37 052,34 € | 660 209,87 € |
| Année 20 | 660 209,87 € | 13 234,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 524 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 761 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 238 100 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 952 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.