Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 574 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 414,97 € | 56 414,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 954 € / mois | 161 186 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 765 920 € | 10 339 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 239 350 € | 9 813 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 574 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 574 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 330 188,65 € | 346 790,99 € | 9 243 811,35 € |
| Année 2 | 342 546,66 € | 334 432,98 € | 8 901 264,69 € |
| Année 3 | 355 367,20 € | 321 612,44 € | 8 545 897,49 € |
| Année 4 | 368 667,54 € | 308 312,10 € | 8 177 229,95 € |
| Année 5 | 382 465,71 € | 294 513,93 € | 7 794 764,24 € |
| Année 6 | 396 780,28 € | 280 199,36 € | 7 397 983,96 € |
| Année 7 | 411 630,61 € | 265 349,03 € | 6 986 353,35 € |
| Année 8 | 427 036,73 € | 249 942,91 € | 6 559 316,62 € |
| Année 9 | 443 019,46 € | 233 960,18 € | 6 116 297,16 € |
| Année 10 | 459 600,43 € | 217 379,21 € | 5 656 696,73 € |
| Année 11 | 476 801,91 € | 200 177,73 € | 5 179 894,82 € |
| Année 12 | 494 647,21 € | 182 332,43 € | 4 685 247,61 € |
| Année 13 | 513 160,43 € | 163 819,21 € | 4 172 087,18 € |
| Année 14 | 532 366,51 € | 144 613,13 € | 3 639 720,67 € |
| Année 15 | 552 291,44 € | 124 688,20 € | 3 087 429,23 € |
| Année 16 | 572 962,10 € | 104 017,54 € | 2 514 467,13 € |
| Année 17 | 594 406,41 € | 82 573,23 € | 1 920 060,72 € |
| Année 18 | 616 653,29 € | 60 326,35 € | 1 303 407,43 € |
| Année 19 | 639 732,83 € | 37 246,81 € | 663 674,60 € |
| Année 20 | 663 674,60 € | 13 303,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 574 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 161 186 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.