Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 624 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 709,59 € | 56 709,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 171 847 € / mois | 162 027 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 769 920 € | 10 393 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 600 € | 9 864 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 624 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 624 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 331 913,00 € | 348 602,08 € | 9 292 087,00 € |
| Année 2 | 344 335,54 € | 336 179,54 € | 8 947 751,46 € |
| Année 3 | 357 223,03 € | 323 292,05 € | 8 590 528,43 € |
| Année 4 | 370 592,83 € | 309 922,25 € | 8 219 935,60 € |
| Année 5 | 384 463,03 € | 296 052,05 € | 7 835 472,57 € |
| Année 6 | 398 852,37 € | 281 662,71 € | 7 436 620,20 € |
| Année 7 | 413 780,24 € | 266 734,84 € | 7 022 839,96 € |
| Année 8 | 429 266,83 € | 251 248,25 € | 6 593 573,13 € |
| Année 9 | 445 333,03 € | 235 182,05 € | 6 148 240,10 € |
| Année 10 | 462 000,56 € | 218 514,52 € | 5 686 239,54 € |
| Année 11 | 479 291,89 € | 201 223,19 € | 5 206 947,65 € |
| Année 12 | 497 230,39 € | 183 284,69 € | 4 709 717,26 € |
| Année 13 | 515 840,27 € | 164 674,81 € | 4 193 876,99 € |
| Année 14 | 535 146,68 € | 145 368,40 € | 3 658 730,31 € |
| Année 15 | 555 175,62 € | 125 339,46 € | 3 103 554,69 € |
| Année 16 | 575 954,24 € | 104 560,84 € | 2 527 600,45 € |
| Année 17 | 597 510,53 € | 83 004,55 € | 1 930 089,92 € |
| Année 18 | 619 873,63 € | 60 641,45 € | 1 310 216,29 € |
| Année 19 | 643 073,65 € | 37 441,43 € | 667 142,64 € |
| Année 20 | 667 142,64 € | 13 373,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 624 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 962 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.