Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 474 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 329,49 € | 46 329,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 392 € / mois | 132 370 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 757 920 € | 10 231 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 236 850 € | 9 710 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 474 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 474 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 124,03 € | 394 829,85 € | 9 312 875,97 € |
| Année 2 | 168 023,02 € | 387 930,86 € | 9 144 852,95 € |
| Année 3 | 175 217,44 € | 380 736,44 € | 8 969 635,51 € |
| Année 4 | 182 719,93 € | 373 233,95 € | 8 786 915,58 € |
| Année 5 | 190 543,63 € | 365 410,25 € | 8 596 371,95 € |
| Année 6 | 198 702,32 € | 357 251,56 € | 8 397 669,63 € |
| Année 7 | 207 210,36 € | 348 743,52 € | 8 190 459,27 € |
| Année 8 | 216 082,67 € | 339 871,21 € | 7 974 376,60 € |
| Année 9 | 225 334,92 € | 330 618,96 € | 7 749 041,68 € |
| Année 10 | 234 983,30 € | 320 970,58 € | 7 514 058,38 € |
| Année 11 | 245 044,84 € | 310 909,04 € | 7 269 013,54 € |
| Année 12 | 255 537,15 € | 300 416,73 € | 7 013 476,39 € |
| Année 13 | 266 478,75 € | 289 475,13 € | 6 746 997,64 € |
| Année 14 | 277 888,83 € | 278 065,05 € | 6 469 108,81 € |
| Année 15 | 289 787,48 € | 266 166,40 € | 6 179 321,33 € |
| Année 16 | 302 195,61 € | 253 758,27 € | 5 877 125,72 € |
| Année 17 | 315 135,03 € | 240 818,85 € | 5 561 990,69 € |
| Année 18 | 328 628,49 € | 227 325,39 € | 5 233 362,20 € |
| Année 19 | 342 699,69 € | 213 254,19 € | 4 890 662,51 € |
| Année 20 | 357 373,40 € | 198 580,48 € | 4 533 289,11 € |
| Année 21 | 372 675,42 € | 183 278,46 € | 4 160 613,69 € |
| Année 22 | 388 632,66 € | 167 321,22 € | 3 771 981,03 € |
| Année 23 | 405 273,11 € | 150 680,77 € | 3 366 707,92 € |
| Année 24 | 422 626,12 € | 133 327,76 € | 2 944 081,80 € |
| Année 25 | 440 722,10 € | 115 231,78 € | 2 503 359,70 € |
| Année 26 | 459 592,97 € | 96 360,91 € | 2 043 766,73 € |
| Année 27 | 479 271,82 € | 76 682,06 € | 1 564 494,91 € |
| Année 28 | 499 793,29 € | 56 160,59 € | 1 064 701,62 € |
| Année 29 | 521 193,42 € | 34 760,46 € | 543 508,20 € |
| Année 30 | 543 508,20 € | 12 443,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 474 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 947 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 113 688 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.