Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 374 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 840,47 € | 45 840,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 911 € / mois | 130 973 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 749 920 € | 10 123 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 234 350 € | 9 608 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 374 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 374 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 423,30 € | 390 662,34 € | 9 214 576,70 € |
| Année 2 | 166 249,48 € | 383 836,16 € | 9 048 327,22 € |
| Année 3 | 173 367,97 € | 376 717,67 € | 8 874 959,25 € |
| Année 4 | 180 791,23 € | 369 294,41 € | 8 694 168,02 € |
| Année 5 | 188 532,37 € | 361 553,27 € | 8 505 635,65 € |
| Année 6 | 196 604,95 € | 353 480,69 € | 8 309 030,70 € |
| Année 7 | 205 023,17 € | 345 062,47 € | 8 104 007,53 € |
| Année 8 | 213 801,85 € | 336 283,79 € | 7 890 205,68 € |
| Année 9 | 222 956,42 € | 327 129,22 € | 7 667 249,26 € |
| Année 10 | 232 502,97 € | 317 582,67 € | 7 434 746,29 € |
| Année 11 | 242 458,28 € | 307 627,36 € | 7 192 288,01 € |
| Année 12 | 252 839,86 € | 297 245,78 € | 6 939 448,15 € |
| Année 13 | 263 665,94 € | 286 419,70 € | 6 675 782,21 € |
| Année 14 | 274 955,60 € | 275 130,04 € | 6 400 826,61 € |
| Année 15 | 286 728,66 € | 263 356,98 € | 6 114 097,95 € |
| Année 16 | 299 005,81 € | 251 079,83 € | 5 815 092,14 € |
| Année 17 | 311 808,65 € | 238 276,99 € | 5 503 283,49 € |
| Année 18 | 325 159,67 € | 224 925,97 € | 5 178 123,82 € |
| Année 19 | 339 082,39 € | 211 003,25 € | 4 839 041,43 € |
| Année 20 | 353 601,21 € | 196 484,43 € | 4 485 440,22 € |
| Année 21 | 368 741,69 € | 181 343,95 € | 4 116 698,53 € |
| Année 22 | 384 530,49 € | 165 555,15 € | 3 732 168,04 € |
| Année 23 | 400 995,31 € | 149 090,33 € | 3 331 172,73 € |
| Année 24 | 418 165,12 € | 131 920,52 € | 2 913 007,61 € |
| Année 25 | 436 070,12 € | 114 015,52 € | 2 476 937,49 € |
| Année 26 | 454 741,77 € | 95 343,87 € | 2 022 195,72 € |
| Année 27 | 474 212,90 € | 75 872,74 € | 1 547 982,82 € |
| Année 28 | 494 517,75 € | 55 567,89 € | 1 053 465,07 € |
| Année 29 | 515 692,02 € | 34 393,62 € | 537 773,05 € |
| Année 30 | 537 773,05 € | 12 312,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 374 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 749 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 234 350 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 130 973 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.