Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 324 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 595,96 € | 45 595,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 170 € / mois | 130 274 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 745 920 € | 10 069 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 233 100 € | 9 557 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 324 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 324 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 572,93 € | 388 578,59 € | 9 165 427,07 € |
| Année 2 | 165 362,72 € | 381 788,80 € | 9 000 064,35 € |
| Année 3 | 172 443,22 € | 374 708,30 € | 8 827 621,13 € |
| Année 4 | 179 826,89 € | 367 324,63 € | 8 647 794,24 € |
| Année 5 | 187 526,73 € | 359 624,79 € | 8 460 267,51 € |
| Année 6 | 195 556,23 € | 351 595,29 € | 8 264 711,28 € |
| Année 7 | 203 929,57 € | 343 221,95 € | 8 060 781,71 € |
| Année 8 | 212 661,43 € | 334 490,09 € | 7 848 120,28 € |
| Année 9 | 221 767,17 € | 325 384,35 € | 7 626 353,11 € |
| Année 10 | 231 262,80 € | 315 888,72 € | 7 395 090,31 € |
| Année 11 | 241 165,01 € | 305 986,51 € | 7 153 925,30 € |
| Année 12 | 251 491,20 € | 295 660,32 € | 6 902 434,10 € |
| Année 13 | 262 259,55 € | 284 891,97 € | 6 640 174,55 € |
| Année 14 | 273 489,00 € | 273 662,52 € | 6 366 685,55 € |
| Année 15 | 285 199,24 € | 261 952,28 € | 6 081 486,31 € |
| Année 16 | 297 410,92 € | 249 740,60 € | 5 784 075,39 € |
| Année 17 | 310 145,47 € | 237 006,05 € | 5 473 929,92 € |
| Année 18 | 323 425,29 € | 223 726,23 € | 5 150 504,63 € |
| Année 19 | 337 273,69 € | 209 877,83 € | 4 813 230,94 € |
| Année 20 | 351 715,08 € | 195 436,44 € | 4 461 515,86 € |
| Année 21 | 366 774,82 € | 180 376,70 € | 4 094 741,04 € |
| Année 22 | 382 479,39 € | 164 672,13 € | 3 712 261,65 € |
| Année 23 | 398 856,40 € | 148 295,12 € | 3 313 405,25 € |
| Année 24 | 415 934,63 € | 131 216,89 € | 2 897 470,62 € |
| Année 25 | 433 744,10 € | 113 407,42 € | 2 463 726,52 € |
| Année 26 | 452 316,17 € | 94 835,35 € | 2 011 410,35 € |
| Année 27 | 471 683,45 € | 75 468,07 € | 1 539 726,90 € |
| Année 28 | 491 880,01 € | 55 271,51 € | 1 047 846,89 € |
| Année 29 | 512 941,33 € | 34 210,19 € | 534 905,56 € |
| Année 30 | 534 905,56 € | 12 247,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 324 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 111 888 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.