Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 374 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 381,96 € | 67 381,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 204 188 € / mois | 192 520 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 749 920 € | 10 123 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 234 350 € | 9 608 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 374 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 374 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 480 833,07 € | 327 750,45 € | 8 893 166,93 € |
| Année 2 | 498 332,16 € | 310 251,36 € | 8 394 834,77 € |
| Année 3 | 516 468,13 € | 292 115,39 € | 7 878 366,64 € |
| Année 4 | 535 264,10 € | 273 319,42 € | 7 343 102,54 € |
| Année 5 | 554 744,13 € | 253 839,39 € | 6 788 358,41 € |
| Année 6 | 574 933,09 € | 233 650,43 € | 6 213 425,32 € |
| Année 7 | 595 856,81 € | 212 726,71 € | 5 617 568,51 € |
| Année 8 | 617 542,01 € | 191 041,51 € | 5 000 026,50 € |
| Année 9 | 640 016,39 € | 168 567,13 € | 4 360 010,11 € |
| Année 10 | 663 308,71 € | 145 274,81 € | 3 696 701,40 € |
| Année 11 | 687 448,69 € | 121 134,83 € | 3 009 252,71 € |
| Année 12 | 712 467,24 € | 96 116,28 € | 2 296 785,47 € |
| Année 13 | 738 396,24 € | 70 187,28 € | 1 558 389,23 € |
| Année 14 | 765 268,93 € | 43 314,59 € | 793 120,30 € |
| Année 15 | 793 120,30 € | 15 463,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 374 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 112 488 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 937 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.