Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 674 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 95 345,29 € | 95 345,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 288 925 € / mois | 272 415 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 773 920 € | 10 447 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 850 € | 9 915 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 674 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 674 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 825 218,17 € | 318 925,31 € | 8 848 781,83 € |
| Année 2 | 853 972,41 € | 290 171,07 € | 7 994 809,42 € |
| Année 3 | 883 728,54 € | 260 414,94 € | 7 111 080,88 € |
| Année 4 | 914 521,54 € | 229 621,94 € | 6 196 559,34 € |
| Année 5 | 946 387,50 € | 197 755,98 € | 5 250 171,84 € |
| Année 6 | 979 363,79 € | 164 779,69 € | 4 270 808,05 € |
| Année 7 | 1 013 489,13 € | 130 654,35 € | 3 257 318,92 € |
| Année 8 | 1 048 803,56 € | 95 339,92 € | 2 208 515,36 € |
| Année 9 | 1 085 348,47 € | 58 795,01 € | 1 123 166,89 € |
| Année 10 | 1 123 166,89 € | 20 976,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 674 000 € sur 10 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 272 415 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 967 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.