Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 724 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 552,03 € | 47 552,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 097 € / mois | 135 863 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 777 920 € | 10 501 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 243 100 € | 9 967 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 724 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 724 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 375,74 € | 405 248,62 € | 9 558 624,26 € |
| Année 2 | 172 456,81 € | 398 167,55 € | 9 386 167,45 € |
| Année 3 | 179 841,06 € | 390 783,30 € | 9 206 326,39 € |
| Année 4 | 187 541,52 € | 383 082,84 € | 9 018 784,87 € |
| Année 5 | 195 571,65 € | 375 052,71 € | 8 823 213,22 € |
| Année 6 | 203 945,63 € | 366 678,73 € | 8 619 267,59 € |
| Année 7 | 212 678,19 € | 357 946,17 € | 8 406 589,40 € |
| Année 8 | 221 784,65 € | 348 839,71 € | 8 184 804,75 € |
| Année 9 | 231 281,01 € | 339 343,35 € | 7 953 523,74 € |
| Année 10 | 241 184,04 € | 329 440,32 € | 7 712 339,70 € |
| Année 11 | 251 511,03 € | 319 113,33 € | 7 460 828,67 € |
| Année 12 | 262 280,24 € | 308 344,12 € | 7 198 548,43 € |
| Année 13 | 273 510,54 € | 297 113,82 € | 6 925 037,89 € |
| Année 14 | 285 221,73 € | 285 402,63 € | 6 639 816,16 € |
| Année 15 | 297 434,35 € | 273 190,01 € | 6 342 381,81 € |
| Année 16 | 310 169,88 € | 260 454,48 € | 6 032 211,93 € |
| Année 17 | 323 450,75 € | 247 173,61 € | 5 708 761,18 € |
| Année 18 | 337 300,28 € | 233 324,08 € | 5 371 460,90 € |
| Année 19 | 351 742,79 € | 218 881,57 € | 5 019 718,11 € |
| Année 20 | 366 803,75 € | 203 820,61 € | 4 652 914,36 € |
| Année 21 | 382 509,53 € | 188 114,83 € | 4 270 404,83 € |
| Année 22 | 398 887,81 € | 171 736,55 € | 3 871 517,02 € |
| Année 23 | 415 967,40 € | 154 656,96 € | 3 455 549,62 € |
| Année 24 | 433 778,31 € | 136 846,05 € | 3 021 771,31 € |
| Année 25 | 452 351,84 € | 118 272,52 € | 2 569 419,47 € |
| Année 26 | 471 720,63 € | 98 903,73 € | 2 097 698,84 € |
| Année 27 | 491 918,77 € | 78 705,59 € | 1 605 780,07 € |
| Année 28 | 512 981,74 € | 57 642,62 € | 1 092 798,33 € |
| Année 29 | 534 946,61 € | 35 677,75 € | 557 851,72 € |
| Année 30 | 557 851,72 € | 12 772,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 724 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 863 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.