Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 874 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 976,05 € | 70 976,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 215 079 € / mois | 202 789 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 789 920 € | 10 663 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 246 850 € | 10 120 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 874 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 874 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 506 480,26 € | 345 232,34 € | 9 367 519,74 € |
| Année 2 | 524 912,75 € | 326 799,85 € | 8 842 606,99 € |
| Année 3 | 544 016,06 € | 307 696,54 € | 8 298 590,93 € |
| Année 4 | 563 814,60 € | 287 898,00 € | 7 734 776,33 € |
| Année 5 | 584 333,67 € | 267 378,93 € | 7 150 442,66 € |
| Année 6 | 605 599,51 € | 246 113,09 € | 6 544 843,15 € |
| Année 7 | 627 639,27 € | 224 073,33 € | 5 917 203,88 € |
| Année 8 | 650 481,12 € | 201 231,48 € | 5 266 722,76 € |
| Année 9 | 674 154,28 € | 177 558,32 € | 4 592 568,48 € |
| Année 10 | 698 688,99 € | 153 023,61 € | 3 893 879,49 € |
| Année 11 | 724 116,58 € | 127 596,02 € | 3 169 762,91 € |
| Année 12 | 750 469,57 € | 101 243,03 € | 2 419 293,34 € |
| Année 13 | 777 781,61 € | 73 930,99 € | 1 641 511,73 € |
| Année 14 | 806 087,66 € | 45 624,94 € | 835 424,07 € |
| Année 15 | 835 424,07 € | 16 288,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 874 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 118 488 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 789 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 246 850 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.