Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 974 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 771,97 € | 58 771,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 178 097 € / mois | 167 920 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 797 920 € | 10 771 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 249 350 € | 10 223 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 974 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 150 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 974 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 343 983,82 € | 361 279,82 € | 9 630 016,18 € |
| Année 2 | 356 858,11 € | 348 405,53 € | 9 273 158,07 € |
| Année 3 | 370 214,28 € | 335 049,36 € | 8 902 943,79 € |
| Année 4 | 384 070,32 € | 321 193,32 € | 8 518 873,47 € |
| Année 5 | 398 444,94 € | 306 818,70 € | 8 120 428,53 € |
| Année 6 | 413 357,59 € | 291 906,05 € | 7 707 070,94 € |
| Année 7 | 428 828,34 € | 276 435,30 € | 7 278 242,60 € |
| Année 8 | 444 878,14 € | 260 385,50 € | 6 833 364,46 € |
| Année 9 | 461 528,64 € | 243 735,00 € | 6 371 835,82 € |
| Année 10 | 478 802,29 € | 226 461,35 € | 5 893 033,53 € |
| Année 11 | 496 722,48 € | 208 541,16 € | 5 396 311,05 € |
| Année 12 | 515 313,36 € | 189 950,28 € | 4 880 997,69 € |
| Année 13 | 534 600,03 € | 170 663,61 € | 4 346 397,66 € |
| Année 14 | 554 608,56 € | 150 655,08 € | 3 791 789,10 € |
| Année 15 | 575 365,94 € | 129 897,70 € | 3 216 423,16 € |
| Année 16 | 596 900,18 € | 108 363,46 € | 2 619 522,98 € |
| Année 17 | 619 240,44 € | 86 023,20 € | 2 000 282,54 € |
| Année 18 | 642 416,79 € | 62 846,85 € | 1 357 865,75 € |
| Année 19 | 666 460,58 € | 38 803,06 € | 691 405,17 € |
| Année 20 | 691 405,17 € | 13 859,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 974 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 167 920 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 119 688 € pour cette enveloppe de financement.