Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 074 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 361,22 € | 59 361,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 179 882 € / mois | 169 603 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 805 920 € | 10 879 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 251 850 € | 10 325 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 074 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 151 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 074 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 347 432,60 € | 364 902,04 € | 9 726 567,40 € |
| Année 2 | 360 435,98 € | 351 898,66 € | 9 366 131,42 € |
| Année 3 | 373 926,05 € | 338 408,59 € | 8 992 205,37 € |
| Année 4 | 387 920,99 € | 324 413,65 € | 8 604 284,38 € |
| Année 5 | 402 439,75 € | 309 894,89 € | 8 201 844,63 € |
| Année 6 | 417 501,91 € | 294 832,73 € | 7 784 342,72 € |
| Année 7 | 433 127,79 € | 279 206,85 € | 7 351 214,93 € |
| Année 8 | 449 338,46 € | 262 996,18 € | 6 901 876,47 € |
| Année 9 | 466 155,93 € | 246 178,71 € | 6 435 720,54 € |
| Année 10 | 483 602,77 € | 228 731,87 € | 5 952 117,77 € |
| Année 11 | 501 702,61 € | 210 632,03 € | 5 450 415,16 € |
| Année 12 | 520 479,89 € | 191 854,75 € | 4 929 935,27 € |
| Année 13 | 539 959,92 € | 172 374,72 € | 4 389 975,35 € |
| Année 14 | 560 169,04 € | 152 165,60 € | 3 829 806,31 € |
| Année 15 | 581 134,55 € | 131 200,09 € | 3 248 671,76 € |
| Année 16 | 602 884,73 € | 109 449,91 € | 2 645 787,03 € |
| Année 17 | 625 448,93 € | 86 885,71 € | 2 020 338,10 € |
| Année 18 | 648 857,67 € | 63 476,97 € | 1 371 480,43 € |
| Année 19 | 673 142,50 € | 39 192,14 € | 698 337,93 € |
| Année 20 | 698 337,93 € | 13 998,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 074 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 169 603 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 120 888 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.