Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 174 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 950,48 € | 59 950,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 181 668 € / mois | 171 287 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 813 920 € | 10 987 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 254 350 € | 10 428 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 174 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 122 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 153 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 174 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 350 881,49 € | 368 524,27 € | 9 823 118,51 € |
| Année 2 | 364 013,96 € | 355 391,80 € | 9 459 104,55 € |
| Année 3 | 377 637,96 € | 341 767,80 € | 9 081 466,59 € |
| Année 4 | 391 771,84 € | 327 633,92 € | 8 689 694,75 € |
| Année 5 | 406 434,73 € | 312 971,03 € | 8 283 260,02 € |
| Année 6 | 421 646,37 € | 297 759,39 € | 7 861 613,65 € |
| Année 7 | 437 427,37 € | 281 978,39 € | 7 424 186,28 € |
| Année 8 | 453 799,00 € | 265 606,76 € | 6 970 387,28 € |
| Année 9 | 470 783,37 € | 248 622,39 € | 6 499 603,91 € |
| Année 10 | 488 403,42 € | 231 002,34 € | 6 011 200,49 € |
| Année 11 | 506 682,93 € | 212 722,83 € | 5 504 517,56 € |
| Année 12 | 525 646,62 € | 193 759,14 € | 4 978 870,94 € |
| Année 13 | 545 320,02 € | 174 085,74 € | 4 433 550,92 € |
| Année 14 | 565 729,77 € | 153 675,99 € | 3 867 821,15 € |
| Année 15 | 586 903,36 € | 132 502,40 € | 3 280 917,79 € |
| Année 16 | 608 869,44 € | 110 536,32 € | 2 672 048,35 € |
| Année 17 | 631 657,67 € | 87 748,09 € | 2 040 390,68 € |
| Année 18 | 655 298,77 € | 64 106,99 € | 1 385 091,91 € |
| Année 19 | 679 824,68 € | 39 581,08 € | 705 267,23 € |
| Année 20 | 705 267,23 € | 14 137,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 174 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 122 088 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 171 287 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.